王昊 于蕴海

托尔斯泰说过：幸福的家庭都是相同的，不幸的家庭各有各的不幸。事实上，在起因繁复的前提下，这些家庭可能遇到的问题导向是可以分类的：个性的冲突、疾病的困扰、社会的复杂、代际的矛盾等等，对于高净值家庭而言，在所难免的，他们还要面对财富可能带来的问题。不过，我们今天并非要剖析各种各样家庭模式的心理或社会等因素，而主要是来探索更加实际的问题，那就是家庭财富到底该如何“处置”。

创富是一个艰难而漫长的过程，吸引了大多数人的目光，坚韧、果敢、细致……这些都是闪耀在财富累积阶段难能可贵的品质，但是当度过创富的阶段，又有多少人能够持续将这些品质延展至守富、传富的阶段？当我们正视这一问题时，排在财富保值、增值前面的，是一个更实际的问题——保障财富安全，这远比单一的保值更急切、更繁复。同时，与创富阶段个人开拓、经营能力占据主导不同，保障财富安全更多需要专业人士、专业机构的详细构建和具体执行。

我们曾经一度和大家探讨，保险或保险金信托在一个大家族或者一个小家庭中，如何辅助委托人去完成财富传承的规划。但就像前文所述，每个家庭的矛盾点是不一样的，所以在传承方面的需求，是不能一概而论的。我们以比较复杂的家庭模式为例，看看在财富传承上都会遇到哪些问题？以及保险与保险金信托到底有何区别？能够从哪些角度解决财富传承的不同问题？