吴曼丽

摘要：传统金融业与互联网领域的不断融合孕育互联网金融。“互联网金融”是通过互联网技术、移动通信技术实现支付、资金融通和投资理财保险等业务的一种新兴金融。它不同于商业银行之间的间接融资以及资本市场可以直接融资的融资模式。“互联网+金融”的双重特性决定了互联网金融的洗钱风险较传统更高、更复杂，需要高度关注。互联网洗钱一般是指利用计算机数据以及网络，隐瞒或掩饰犯罪活动及过程的统称。其并未超出原始洗钱的范畴，而是在传统洗钱的基础上，伴随着网络银行技术和电子商务发展起来的一种新型的洗钱方式，“网络”对洗钱活动来说也是起到了媒介的作用。互联网金融背景下的洗钱活动所表现出的不同形式和特点，对反洗钱工作提出了新的挑战。文章将从反洗钱的角度，介绍互联网金融背景下的洗钱活动所表现出的不同形式和特点，并就加强互联网金融洗钱监管提出对策建议。

关键词：互联网金融；反洗钱；客户识别

一、我国互联网金融概况简述

（一）互联网金融的概念及分类

2003年7月巴塞尔银行监管委员会通过的《跨境电子银行业务的管理和监督》里这样定义网络银行：“通常是指通过电子渠道或方式提供零售小额产品和服务，或者提供大额电子支付及其他批发银行服务”。谢平等在2012年4月7日的“金融四十人年会”上首次公开提出了“互联网金融”的概念，指出互联网金融是既不同于商业银行间的金融融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融模式。……