赵子强

【摘要】社区银行在美国已有一百多年历史，对比西方国家相当成熟与完善的发展，有限牌照经营、互联网金融的冲击、人力资源缺口、技术应用不佳等原因，社区银行在国内发展却相对缓慢。本文分析社区银行发展中问题，并探讨解决之道。

【关键词】社区银行 差异化经营 小微企业

一、社区银行发展现状

1.国内社区银行发展现状

伴随社区金融服务“免审批”待遇其猜测与预期，2013年被一部分评论视为“社区银行发展元年”，股份制银行尤甚，民生银行更规划三年开设1万家金融便利店。12月11日，本着鼓励与规范并举的原则，中国银行业监督管理委员会下发《中国银监会办公厅关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》，被视为监管层对过度地社区银行热降温。“细水长流”之下，截止2015年上半年，民生、华夏、光大、兴业银行等股份制银行试点总数仍达4808家。

几年之后，社区银行关停频现。2017年10月至2018年1月，大型国有银行、股份制银行、城商行、农商行（含农合社）、外资行公告营业网点关停数量达326家，其中，被关停的银行社区支行和小微支行占比过半。据民生银行2017年半年报显示，截至报告期末，持有牌照的社区支行1653家，比上年末减少41家。

相较之下，城商行近期上却呈现了不同的趋势，根据全国各地银监局2018年1月数据，新开设社区支行29家、小微支行18家。其中，城商行开设社区支行24家、小微支行16家，社区支行开设占比超过八成。城商行面对的客户、业务熟悉，尤其对本地社会情况了解，网店布局、本地信赖度上颇有优势，被认为是其逆势发展的原因之一。……