齐继明

【摘要】当前随着“创新驱动发展”战略在我国经济上的持续推进，我国经济稳步发展，经济体系日趋完善，但由于发展速度的逐渐放缓，中国各中小型银行为了应对经济态势的改变也开始尝试通过转变经营战略以谋求更高的经济效益。而贷款定价作为银行参与市场竞争的一项重要条件，一直是各中小型银行长期以来颇感困扰的问题。本研究旨在将国内银行在贷款定价方面一些较为普遍的探索方向进行归纳，并通过与西方国家银行经营模式的比较总结出较为先进的经验教训，以供探讨。

【关键词】商业银行 贷款定价 比较

科学合理的贷款定价能够极大地提升银行的经济效益，增强银行的市场竞争力，是中小银行长久立足的根本。但是通过调查可知，我国多数中小型银行都存在着贷款定价不合理，经营战略过于陈旧等问题。因此一个具有创新性与科学性的经营模式是当前各银行亟待探索的方向。笔者对国内银行当前存在的一些问题归纳总结，探讨应对措施。

1 与西方国家对比中国商业银行贷款定价模式存在的不足

1.1贷款定价模式死板且缺乏对风险与效益的预估

我国当前商业银行的定价方法主要以基准利率加点法、贷款成本定价法、市场参照法和客户关系定价法这几种定价模式为依据，遵循“内向型”与“外向型”模式相配合的原理。但不同于西方“以客户为中心”的原则，由于西方国家重视市场的变化，随着市场价格的变动不断凋整贷款定价，所以外资金融机构报价方式灵活，而各大国有商业银行的报价体制相比之下显得僵化死板。……