高景艳

[摘要]直销银行总的来讲算是传统银行的一种转型模式和创新，是发展的必由之路，因为现在这个时代是互联网网络时代，跟不上时代的步伐会被逐渐淘汰。同样地由于直销银行在我国出现时间不久，相关体制还并不完善，在后期管理制度也存在一些漏洞，但是随着不断发展与完善，这些问题也会随之解决，最终形成一个完善成熟的金融模式。

[关键词]互联网；金融创新；视角；直销银行；运营模式

[DOI]1013939/jcnkizgsc201810194

直销银行来源于英语“Direct Bank”，最基本的意义为不再以传统的实体柜台或者网点为经营基础，主要业务手段转变为网络、手机等移动客户端，这种做法就没有了时间与空间的限制，直接与客户进行交易，这就是一种创新的银行服务模式。以往也有类似的经销模式，例如电子银行，但是两者最大的不同就在于传统的电子银行是作为一种补充手段，是针对于存量客户，而直销银行与实体银行并不存在冲突或者联系，是对增量客户的一种手段。

1直销银行产生的背景条件

在20世纪60年代中期，德国率先出现直销银行的概念，但是由于当时互联网并不发达，这种经营模式也就受到了限制，因此规模小、利润低，并未受到重视，后来随着网络技术的发展，人们的消费方式产生变化，这种经营手段才有了新的发展机遇，得到大量用户的喜爱。在20世纪末，在荷兰的一家公司首创了银行直销品牌，得到巨大利润之后，西方欧美国家纷纷效仿，从这种营销模式在西方的发展历程来看，这种模式已经积累了丰富的经验，成为一种相对成熟的商业模式。……