张园园

摘 要：农村商业银行的发展，在很大程度上会影响整个农村经济的发展，而新型城镇化背景下的农村商业银行的发展打破了城市与农村之间的界限，是一种在理念上实现了农村城市一体、互帮互助、城市与农村融合的发展策略。新型城镇化背景下的农村商业银行经济的发展，无疑促进了城市与农村之间的融合。而且农村商业银行多年的发展经验也能够为农村商业银行的发展打下坚实的基础，能够让新型城镇化背景下的农村商业银行在发展的过程中避免一些问题，促进其更好地进行发展，让新型城镇化背景下的农村商业银行发展成为我国经济发展中的助力，让我国经济在发展的同时，各地区的经济也共同获得发展，改善各地区经济发展不平衡的状态，从而实现人人平等、全民富裕的理想，建设和谐新社会。本文阐述了新型城镇化背景下农村商业银行经济发展中遇到的一些问题，以及解决措施。

关键词：新型；城镇化背景；农村商业银行；经济发展

我国近年来都在努力进行经济建设，并且取得了相对显著的成就，成了名副其实的经济大国，并且在国际贸易中取得的显赫成绩更是让世界各国都加强了对中国的关注，从而获取了更多的发展机会[1]。但是，我国经济在发展的过程中，一直存在着很多地区发展不平衡的问题。尤其是农村的经济发展与城市的经济发展，更是对比鲜明。而中国想要实现从经济大国到经济强国的转化，必然要进行农村的经济发展建设，提高农村人们的经济水平，缩短农村与城市之间的经济差异[2]。同时，还应该不断将农村城市化，让更多的农民享受到城市人口的待遇，实现真正意义上的人人平等。而新型城镇化是以城乡统筹、城乡一体、产业互动、节约集约、生态宜居、和谐发展为基本特征的城镇化，是大中小城市、小城镇、新型农村社区协调发展、互促共进的城镇化。只有积极稳妥地推进城镇化，才能够合理地调节各个区域的人口，并且提高二线、三线、四线城市的发展能力，让这些城市能够吸纳到更多的人才，能够平稳地进行发展。经济发展始终都是我国发展的重点，为了提高农村的经济水平，在新型城镇化背景下发展农村商业银行就成为必然。

农村商业银行的产生

我国成立农村商业银行的目的非常明显，主要是改善农村人的经济水平，让地区的经济发展更平衡。20年来，我国的经济取得了非常顯著的成就，但是在发展的过程中，经济发展最快最好的永远都是一线城市，二线城市、三线城市、四线城市的经济发展过于缓慢，城市与农村之间的差别更是明显。传统的农业生产获取的利益已经无法满足现代社会人的需求，尤其是我国农业技术和机械技术一直在创新的现在。而经济的发展，给农村带来了变化。农村出现了很多与农业生产相关的非常小的企业，比如农产品加工、农产品出售、物流产业等，这些企业为农村的经济发展带来了一定程度的正面影响。但是，因为企业太小，对于农村经济的影响有限，其企业的老板由于资金有限，无法扩张企业，同时我国的商业银行在选择合作伙伴的时候大多数都是选择大型企业，对于小企业很多时候都不受重视，导致与小型企业相关的金融服务少之又少。农村商业银行便是在这种情况下诞生的，其为农村的小型企业服务，满足小型企业的资金需求，让农村小企业迎来更好的发展前景，让小企业不会因为跟不上时代而轻易被市场淘汰，从而给农村经济的发展带来负面影响。因为农村商业银行是在农村信用社的基础上发展而来的，因此农村商业银行不仅能够为农村客户提供舒心的服务，也能够更好地推动城乡一体化建设，提高农村的生产能力，扩大农村的农业生产范围，有益于农村经济的发展。

影响新型城镇化背景下农村商业银行经济发展的因素

外部因素

新型城镇化背景下农村商业银行经济发展过程中存在着很多的问题，其中之一就是外部因素。农村商业银行的经济效益与我国在经济发展过程中的经济效益是有很大关系的，只有国家的经济发展一直保持平稳昌盛的状态，农村商业银行的发展才会一片光明。反之，国家的经济发展受挫，投资降低，出口减少，会影响银行的正常交易，出现不良资产增多的情况，从而导致农村的商业银行出现破产或是难以正常运营的状态。因此，很多农业商业银行因为外部因素就轻易地失去了作用，无法获取农村用户的信任。同时，影响农村商业银行发展的还有地方的经济发展情况，地方经济的发展，也会影响农村商业银行的发展前景。

内部因素

农村商业银行与城市商业银行最大的区别就在于两者的经济实力、资本实力。农村商业银行的经济实力较弱，资本实力较低，很多农村商业银行的规模非常小，资本的运作成本比较低，不能满足较大的企业需求，只能满足农村中的小型企业的融资需求。因此，农村商业银行对于市场上的依赖性不高，导致很多投资机构都不会关注农村商业银行，不会投资农村商业银行，从而限制了农村商业银行的发展，限制了农村经济的发展。

新型城镇化背景下农村商业银行发展是指在城乡之间交流更多、合作更多、互帮互助的情况下，使农村商业银行进行发展。这样的发展能够减少对于农村商业银行发展的资金限制。但是因为农村商业银行的客户都属于小型企业，因此虽然能够提升农村商业银行的资本实力，但是也不会提升太多。

农村商业银行在控制内部资本的时候存在着非常多的漏洞和不完善之处，会导致农村商业银行的风险增加，非常容易产生内部风险，致使农村商业银行的利益受到损害。因此，农村商业银行应该改善内部的控制体系，保障银行的财务安全。

新型城镇化背景下农村商业银行经济发展的策略

在经营管理农村商业银行的时候，应该明确发展理念，明确发展方向，明确农村商业银行员工的职责，设定能够平稳运行监督的体制，强化每一个部门的监督，合理地调节员工与领导者的关系，并且保障农村商业银行能够在新型城镇化背景下平稳发展，并且发挥出自己应有的作用，改善现有的金融合作模式，建立清晰明确并且能够保护客户的相关产权制度，提升新型城镇化背景下农村商业银行的竞争力。

因为农村商业银行是在农村信用社的基础上成立的，因此相关的设备建设还比较小。为了保障农村商业银行的安全，应该强化农村商业银行建筑的安全性，提高对于银行内金库的安全保护程度，保障农村商业银行的财产安全。同时，也应该跟随社会的发展而不断进步，灵活运用互联网技术以及电子银行技术，方便农村用户使用手机支付，为农村客户们提供更多、更好、更便捷的服务。

导致农村商业银行发展得不好的其中一个原因是员工的素质问题。农村很多人的文化水平都比较低，员工在进行服务的时候，有的时候会敷衍客户，导致客户得不到应有的待遇，从而影响农村商业银行的经济发展。因此，提升员工的素质，对员工进行定期的培训，培养高素质的员工很有必要。高素质的员工能够让农村客户更满意，能够扩大农村商业银行的业绩，能够让农村商业银行经济在新型城镇化背景下迎来更好的建设和发展。

结语

新型城镇化会不断推动城乡一体化的建设，让城市化能够更快地发展起来，让更多的农村被合并到城市中去，让更多人享受到城市的待遇。而农村商业银行应该抓紧计划，努力发展，促进农村经济发展，更好地辅助城乡一体化建设。

（作者单位：河南西平农村商业银行股份有限公司）

【参考文献】

[1]王永明.试析新型城镇化背景下的农村商业银行经济发展问题[J].中国经贸，2017（22）.

[2]陈福斌.浅析新型城镇化背景下农村商业银行经济发展问题[J].科技经济市场，2016（09）.