崔卫红

摘 要：通过对互联网金融模式的特征、理论意义、现实意义等方面进行探讨，得出结论如下：第一，提高普惠金融，促进经济发展；第二，与传统金融相互融合；第三，互联网金融的局限。

关键词：互联网金融；信息处理；资源配置；普惠金融

中图分类号：F83

文献标识码：A

doi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2017.20.043

1 引言

金融科技的发展日新月异，一系列金融创新应运而生，随着移动支付、线下支付、P2P和金融众筹的蓬勃发展，互联网金融模式已初见端倪，表现为移动支付和P2P模式。由于互联网金融模式在信息匹配、信息处理、交易成本等方面的优势，使得传统上得不到或很难得到金融服务的单位或个体，能够方便的获得金融服务，有利于民间融资阳光化、正常化，提高普惠金融，促进经济发展；互联网金融游离于传统融资模式之外，不受金融部门监管，也带来了监管挑战；互联网金融模式所带来的支付革命，也会冲击现有的货币理论。

本文将从互联网金融模式的特征、理论意义，现实意义这三个方面进行探讨。

2 互联网金融模式的特征

2.1 支付方式

支付方式作为金融业态存在的基础，支付方式的改变，也将影响整个金融业态。互联网金融模式是建立支付方式的重大变革基础之上，随着移动支付的兴起，借助智能手机、平板电脑等移动终端，利用无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系。

互联网金融模式下，支付方式主要有以下三个特征：第一，随着技术的不断进步，大数据处理、云计算的发展，将来所有个人和机构（法律主体）均能够在中央银行直接开立储蓄账户、证券账户；……