王雅琪李京津陈心怡夏晶上海立信会计金融学院保险学院

专车违约保险产品的设计与定性分析

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一、专车市场发展概况

随着各类打车软件平台的覆盖面越来越广，使用“专车”出行的人群与日俱增。本文所述专车，是指由打车平台、政府共同认证，服务于中高端用户群体，主要通过手机等移动设备完成订单预约及支付，具有合法运营牌照的营运车辆。与现有出租车业务相比，专车的服务人群和价格体系有不同的定位。罗兰贝格相关研究报告预测，预计到2020年，专车市场规模将达到5000亿元。2015年10月，《关于深化改革进一步推进出租汽车行业健康发展的指导意见（征求意见稿）》出台，对出租汽车的服务定位、运力规模、经营权、份子钱等关键问题作出明确规定。2016年7月27日发布的《网络预约出租汽车经营服务管理暂行办法》从网约车的定位、运价、准入门槛、经营行为等方面对网约车经营服务予以规范。两项政策的出台对于现有专车监管机制改善颇多，有效避免了专车身处租赁车和出租车之间灰色地带的尴尬处境。

根据滴滴出行大数据平台调查统计，目前专车软件用户主要分布于互联网、建筑地产、媒体、金融、医疗、公务员、农业、教育、法律九大行业，前四大行业约占整个专车用户群体的77%，与大部分专车软件的目标客户群基本一致。

然而，与网上购物消费不同的是，打车软件这种新型生活方式改变传统出租车服务规则、给市民带来便利的同时，因为其特殊的运营模式，也导致了多种风险并存及新型风险的孳生。……