张红帆

摘 要：现今社会，互联网金融越来越被人们所重视，同时它也改变着人们的投资理念和消费方式。本文着重分析我国P2P网贷情况，包括P2P网贷的含义和特点，平台的派系分类、现存主要经营模式等，并通过举例说明，引导人们理性投资。

关键词：互联网金融；理财；P2P

传统的理财模式有银行理财产品、股票、基金、信托、债券、保险、外汇、黄金、房产等，而从近年来“余额宝”等“宝宝”类产品的兴起，冲击了传统银行理财模式，最先是淘宝和支付宝客户开始尝鲜，由于在当时经济环境下，此种理财产品（其实质是货币基金在互联网模式下的整合）利率较高，风险较低，且零手续费，人们尝到甜头后，纷纷将手中闲置资金转入，导致各大银行存款大大减少。这一历史性的变革改变了现今人们的思维，这就是互联网金融带给人们经济和生活等方面的改变。

一、互联网金融的含义

互联网金融是利用互联网技术和移动通信技术等一系列现代信息科学技术实现资金融通的一种新兴金融服务模式。广义来讲，任何涉及到互联网应用的金融都可以称之为互联网金融，包括但不限于P2P网贷、第三方支付、众筹、在线理财、金融中介、金融电子商务等。

二、互联网金融的特点

1.基于信息时代，有大数据依托

例如余额宝、京东白条这种模式，依托于淘宝、京东等大平台的常年客户资源积累，形成了庞大的数据库，凭借信息筛选和提取，可以很精确地分析客户资金使用情况、消费习惯、信用度、需求和偏好等，便于有的放矢的开展产品推广。……