刘建刚

摘要：发展普惠金融需要消除弱势领域的金融排斥现象，关键在于能够通过金融创新节约成本，并以多样化的产品和服务精准定位客户群体。在坚持商业可持续和风险可控条件下，普惠金融的创新是制度、体系、产品和服务的全面创新。当前，以互联网为代表的信息技术为普惠金融的创新发展提供了重要契机。

关键词：普惠金融；金融创新；可持续发展；风险控制

中图分类号：F832

文献标志码：A

文章编号：1002-7408（2016）10-0087-04

普惠金融是指立足机会平等要求和可持续发展原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。十八届三中全会《决定》提出：“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”2015年12月国务院发布《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，对发展普惠金融的总体规划做了部署，其中明确提出鼓励金融机构创新产品和服务方式。2016年3月，发展普惠金融纳入 “十三五”规划纲要。普惠金融迎来快速发展的契机，但也面临一系列挑战。“相对于传统的金融体系，普惠金融系统实质上是一个支持弱势领域的创新系统。”[1]这需要我们以不断的创新推动普惠金融的良好发展。

一、金融创新在普惠金融发展中的地位

1.普惠金融发展的动力。金融市场可以分为强势和弱势两个领域，主要表现为不同的地区、产业、企业和群体等在金融资源的可得性上的巨大差异。金融机构对强势领域怀有金融偏爱，对弱势领域则存在金融排斥。……