【摘 要】 利率市场化改革是官方放松对利率的管制，使利率逐步趋于市场化运作的过程。近几十年，许多国家先后实现了利率市场化，为经济的发展创造了更自由公平富有效率的环境。我国近年利率市场化改革的进程不断加快，15年10月24日，央行不再对商业银行和农村合作金融机构等设置存款利率浮动上限，我国的利率市场化改革又迈出了重要一步，但也会对我国商业银行的发展产生冲击。如何积极应对挑战，是中小商业银行生存发展的关键。

【关键词】 利率市场化 中小商业银行 冲击与挑战 对策建议

前言

利率市场化是金融市场化的必然选择，也是当今世界各国金融市场的必然趋势，更是我国融入世界金融市场的重要一步。但实行利率市场化进程中也会伴随着许多风险，对国内商业银行业更是不小的冲击。尤其是中小商业银行该如何应对这些风险，是我们应该研究的重要课题。

一、利率市场化概述

（一）利率市场化的概念

利率市场化是指利率水平完全由市场供求来决定，政府不加任何干预的利率自由化。

实际上，它就是将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基准，由市场供求决定金融机构存贷款利率的利率体系和形成机制。

（二）利率市场化对我国的积极意义

利率市场化是金融自由化的必经之路，我国近年来也一直在推进利率市场化。……