李加礼

【摘 要】 本文针对商业银行信贷业务承担的法律风险，提出了防控策略。要设立专门的信贷法律风险防控机构；加强与执法部门的沟通交流；与客户建立良好的沟通关系；增强银行全体人员的法律意识；优化法律诉讼途径，提高应对能力。

【关键词】 商业银行；银行信贷；法律风险；防控措施

法律在商业银行的运作中起着约束贷款主体，规范银行内部管理和市场运行的作用。银行的法律风险，是由于法律某些地带规定的缺失和模糊，或银行本身对其理解不当陷入运行误区而产生的一系列风险问题。所以信贷业务中明确主体和客体的责任义务，正确理解法律条文，规范银行业务管理运行机制在风险的避免和防控中十分重要。法律的界限模糊和制度落后，经营者对其内容理解的扭曲，监管部门执法不当都是信贷法律风险的来源。由此我们要在“主体—行为—责任”的基础构建上合理控制和避免法律风险。[1]

一、银行信贷业务承担的法律风险

1、银行信贷业务制度存在漏洞

信贷业务的运行流程和规则遵循的是管理制度和规定，而大多数银行管理制度中所包含的只是一般化的操作情况。但业务的实际往来过程是复杂的，其中可能出现各种各样难以应付的问题。对于一些特殊情况的预见和处理，管理制度中没有列出相应的预防措施和解决渠道，管理条例不完善，这就造成了后期发生业务和金融纠纷时没有相应完善的处理机制。……