张浩辰

摘要：中国健康保险市场的主要不足表现为发展水平低，结构不合理，现有健康险的盈利状况不佳等。通过与美国成熟的健康保险产业的比较发现中国健康保险市场存在上述不足的主要原因有两点：第一，中国特有的医疗体制；第二，保险公司在健康服务产业链中居于从属地位，在和公立医疗机构的合作中不能充分分享健康数据，控制风险和成本。互联网和信息技术的发展和快速应用，有望改变公立医院的强势地位，强化商业健康险公司在健康服务产业链中的纵向资源整合能力，最终推动商业健康保险市场的变革。

关键词：健康保险；互联网；健康服务；医疗体制

一、 引言

经过20多年的发展，中国健康保险市场发展迅速，并成长为了中国医疗保障体系的重要组成部分（王慧，2009）。然而，与美国等发达国家成熟的保险市场相比，中国健康保险市场处于初级阶段，相对滞后于中国的总体经济发展（顾昕，2009）。这表现为健康保险发展水平低，结构不合理，健康险的渗透率相比发达经济体较低，现有健康险的盈利状况不佳等。如何克服这些缺陷，推动中国健康保险市场的快速健康发展是当前保险业面临的重要任务，也关系到中国医疗保障体系的完善与发展（李玉泉，2008）。

与此同时，随着互联网技术在中国的快速兴起、发展以及向产业领域的渗透扩撒，大批产业以新的商业模式获得了快速发展。代表性产业如零售、金融、医疗等。互联网技术向健康保险市场的渗透必将重构其发展模式，并带来新的发展机会。……