摘 要：利率市场化是市场经济发展到一定阶段的必然产物，随着我国利率市场化改革的不断推进，商业银行传统的以存贷利差为主的盈利模式逐渐受到冲击，导致商业银行的净利润大幅下降，因此必须探索新的利润增长点。本文分析了利率市场化对我国商业银行盈利模式的影响，并提出了相应的对策和建议。

关键词：利率市场化；商业银行；中间业务；金融创新

利率起源于经济学中“货币的时间价值”原理，本质是资金借贷成本的反映，其市场化程度决定了金融资源的配置效率。利率市场化在宏观层面有助于储蓄转化为投资，进而带动国民经济的增长；从微观层面看有助于推动资金的合理流动，使利率充分反映资金的供求状况，我国自2015年10月24日起不再设置商业银行存款利率的浮动上限，这标志着我国利率市场化改革基本完成。

一、利率市场化对商业银行盈利模式的不利影响

商业银行在我国整个金融体系中扮演着信用创造者的角色，其传统的盈利模式主要是依靠存款和贷款的利差收益，但是利率市场化打破了传统的固定利差，大大削弱了银行的盈利基础，主要体现在以下几个方面：

第一，压缩了银行的利润空间，打破银行的垄断地位。利率市场化拓宽了融资渠道，有助于互联网金融、股权众筹等新型融资方式的发展，而影子银行的崛起打破了商业银行“一家独大”的局面，根据银监会发布的2015年第四季度数据……