【摘 要】众所周知，政府与市场都是配置资源的重要方式，资金资源的优化配置也依赖于二者。是采用计划手段，还是市场化的手段配置资金资源一直是社会和经济学家们关注的焦点。小额贷款就是在这样的背景下发展起来的。小额贷款弥补了银行贷款的不足，为借贷者提供了资金上的服务，同时作为投资者的一种理财方式，给他们带来了利润收获。基于以上原因，小额贷款作为社会的新兴事物，其发展前景如何，确是值得我们深思。

【关键词】小额贷款；发展前景；存在问题

小额贷款自20世纪90年代在我国兴起以来已有20多年的历史，一直主要致力于解决我国的“三农”问题和中小企业融资问题，也取得了一些明显成效。例如，截至2011年，长白山保护开发区小额担保贷款中心发放了小额贷款176笔，共计218万元，扶持了176人实现创业，带动640名就业困难人员实现就业。不可否认，小额贷款在我国经济发展进程中起到了良好的作用，而小额贷款的发展前景如何，我认为其发展的道路是光明的，但同时我们也不能忽视其所存在的问题与不足之处。

小额贷款的发展前景之所以广阔，笔者认为主要有以下三点原因：

首先，小额贷款能从九十年代发展至今，证明它是适应经济发展潮流且能真正改善“三农”问题和中小企业融资困难问题的。在帮扶贫困地区农民的进程中，国家曾经采取直接帮扶的方法，或是通过区域经济发展拉动农民经济发展、贴息贷款等方法，但多数事实证明以上方法有的成效不大，有的“治标不治本”。……