沈素素

摘要：正确认识消费信贷对消费的挤出效应及其对消费信贷功能的影响，对于合理发挥消费信贷的作用具有重要意义。因此本文从消费信贷出发，探讨目前国内消费信贷发展下所产生的消费挤出效应。

关键词：消费信贷 消费刺激 挤出效应

自上世纪九十年代后期起，扩大内需成了我国政府发展经济的重大战略举措，而消费作为拉动经济增长的。三驾马车。之一，在扩大内需的过程中被寄予厚望。在这一背景下，消费信贷作为改善居民消费环境，扩大即期消费需求的重大政策提出，并在政府支持下得到快速发展。但是，消费信贷在刺激消费的过程中实际发挥的作用与其应该发挥的作用之间还存在明显的。缺口。，产生这一缺口的根本原因在于消费信贷在削弱消费者的预防性储蓄动机的同时，又强化了消费者的目标储蓄动机，由此形成了消费信贷对消费的挤出效应。下文将从消费信贷的基本含义与国内发展现状出发，进而探讨消费挤出效应的产生与影响。

一、消费信贷的基本含义

消费信贷是商业银行或其他金融机构，以贷款或信用卡透支方式，向消费者个人或家庭提供的，用以满足消费需求的信用。从消费信贷的这一定义中可以看出，消费信贷具有以下基本含义：

首先消费信贷的提供者是商业银行或其他金融机构。除了商业银行或其他金融机构以外，由其他任何经济主体以任何形式为消费者提供的信用，均不属于消费信贷的范畴。……