马吉宏 任虹 张小云等

摘要为了提升用户体验，更好地融入互联网金融，各商业银行纷纷借助微信平台打造微信银行。微信银行不仅创新了商业银行的金融服务，也为降低商业银行运营成本做出了显著的贡献。该研究主要从微信银行诞生的原因和发展现状进行分析，发现微信银行的兴起依赖于移动互联网的快速发展、客户日益旺盛的需求和商业银行转型的迫切需要，并呈现出市场推广率逐渐提高、功能逐渐丰富和服务模式不断创新的现状，但同时也存在不容忽视的监管、支付、信息泄露等风险；在此基础上提出加强微信银行风险防范的相关建议。

关键词微信银行；金融服务创新；风险

中图分类号S-9文献标识码

A文章编号0517-6611（2015）07-355-02

The Development and Risk Prevention of Wechat Bank

LIU Shuai-mei，SONG Hua* （Anhui University，Hefei，Anhui 230601）

Abstract In order to improve the users experience，integrate into the internet finance better，commercial banks are all building “Wechat banks” stand by Wechat platform.Wechat banks not only innovate commercial bank financial services，but also make a significant contribution to commercial banks to reduce operating costs.This paper analyzes the causes of birth and development status about Wechat banks，finds that the rise of Wechat banks depends on the rapidly development of mobile internet，customers increasing demand and the sorely need for restructuring of commercial banks，and shows the current situation that the rate of market promotion increasing，functions gradually enriched and service pattern continuous innovation，meanwhile，there are still some noticeable risks about supervision，payment and information leakage，then proposes some suggestions to enhance the ability of risk prevention of commercial bank.

Key words Wechat bank； Financial service innovation； Risk

为探索互联网金融市场以及创新自身金融服务，各商业银行相继推出微信银行服务，以期取得移动金融领域的新突破。微信银行基于微信平台，为客户提供实时便捷的金融服务[1]，具有成本低、效率高等优势，但同时它所面临的风险也不容忽视。

1微信银行产生的原因

1.1移动互联网快速发展

近年来我国移动互联网技术发展迅速，网络覆盖范围逐步扩大，移动互联网用户数量也不断增加，至2014年11月已达到8.69亿户。截至2014年6月，我国手机网民用户达到5.27亿，首次超过电脑终端网民数量（图1）。

注：数据来源于第34次《中国互联网络发展状况统计报告》。

图12010 ～ 2014 年我国手机网民规模数量变化

基于移动互联网的普及，微信的市场占有率也在不断增加。……