文/龚贻生 张 蕾

商业健康保险的发展与监管

文/龚贻生 张 蕾

完善医疗保障体系建设是新医改的一项重要任务。商业健康保险是医疗保障体系的重要组成部分。二十多年来，在发展和监管方面积累了一些经验，取得了一些成绩。新医改实施以来，商业健康保险积极落实医改文件精神，在实践中探索如何更好地服务于医药卫生体制改革，取得了积极进展。

一、发展概况

近年来，商业健康保险取得了长足进步，整体实力明显增强，为完善医疗保障体系建设发挥了重要作用。

（一）业务规模稳步增长

我国商业健康保险始于20世纪80年代国内保险复业时期。发展初期，主要是作为长期寿险业务的附加险种，承担因意外伤害和疾病住院的医疗费用报销补偿责任，产品种类单一，保障功能局限。1995年，借鉴国际健康保险市场经验，引入重大疾病保险，以重大疾病保险为主，费用报销型、住院津贴型等健康保险产品种类相对齐全，产品体系逐步完善，成为人身保险的重要组成部分。2002年以来，中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）推动其由原来的只是作为长期寿险业务的附加险种逐步向主业化、专业化方向快速发展，年均增长速度达到25%。到2010年底，全国共有近百家保险公司经营健康险业务，提供包括疾病保险、医疗保险、护理保险和失能收入损失保险在内的健康保险产品2000多种。2010年健康险保费收入574亿元，其中疾病保险保费收入302亿元，医疗保险保费收入270亿元。……