郭金豆

〔中国民生银行股份有限公司（石家庄） 河北石家庄 050000〕

随着金融行业的不断发展和竞争的加剧，基层商业银行在国内金融体系中扮演着越来越重要的角色。这些银行的绩效管理成为确保其长期可持续发展的关键因素之一。基层商业银行在绩效管理方面面临着诸多挑战，包括组织结构、人力资源、风险管理等方面的问题。本文旨在分析基层商业银行绩效管理的现状，并探讨其发展趋势，以提供如何改进绩效管理的见解。

一、基层商业银行绩效管理现状

（一）绩效管理的概述

绩效管理在基层商业银行中扮演着至关重要的角色。不仅是一种管理工具，更是一种战略性的方法，旨在通过监测、评估和改进员工和组织绩效来提高工作效率，确保银行达到长期目标。基层商业银行需要在竞争激烈的金融市场中取得竞争优势，满足客户需求、降低风险，以实现可持续的业务增长。在这一领域，绩效管理的核心在于确立清晰的战略目标和愿景。银行必须明确定义其长期使命，以及如何在市场中稳健发展。这些目标不仅包括财务方面的成就，还包括客户满意度、风险管理、社会责任等多个维度。目标设定完成后，绩效管理还需要建立相应的绩效标准和指标，包括利润率、不良资产率、客户满意度调查结果等，以便监测和评估。

绩效管理还包括员工绩效管理。这意味着银行必须建立奖罚机制，以鼓励员工达到或超越设定的绩效标准。同时，员工的培训也是绩效管理的一部分，以确保他们具备必要的技能和知识来实现银行的目标。

绩效管理不是一次性的任务，而是一个持续不断的过程。随着市场和业务环境的不断变化，银行必须不断调整战略目标和绩效标准，以确保适应新的挑战和机会。绩效管理不仅是为了追求短期成功，更是为了确保银行的长期可持续发展。基层商业银行必须将绩效管理作为战略规划的重点之一。

（二）绩效评价体系

基层商业银行的绩效评价体系是确保员工和组织目标协调一致的关键元素。这个评价体系通常包括以下几个方面。

1.关键绩效指标（KPIs）的制定。银行需要明确定义关键绩效指标，以衡量各个业务部门和员工的表现。这些指标可以包括业务增长率、客户满意度、不良贷款率等。

2.绩效评价标准。绩效评价标准应为每个员工的工作职责和预期绩效水平提供清晰、明确和具体的说明。这些标准应详细阐述员工在工作中应达到的目标、对任务的完成程度和质量要求，以及在团队协作和职业素养方面的表现。通过明确界定这些标准，员工能够清楚了解他们的工作表现将如何被评估，从而更好地调整自己的工作方法和重心。

3.定期评估和反馈。员工的绩效应在其工作过程中，而不仅是在年度绩效评价时进行评估。这种评估可以提供员工在工作中表现的实时反馈，帮助他们及时了解自己的工作表现并做出相应的调整。同时，反馈应该是双向的，员工不仅应该接受来自管理层的反馈，也应该有机会对管理层提出自己的看法和建议。

4.奖惩机制。基层商业银行通常设立了奖罚机制，以激励员工取得卓越绩效。奖罚机制可以包括发放奖金、提供晋升机会，或者是绩效改进计划。

5.绩效报告和跟踪。银行需要建立系统以监测和报告员工和部门的绩效。通过绩效管理软件或报表来实现，以帮助管理层做出决策。

绩效评价体系的有效实施有助于确保员工的工作与银行的目标一致，从而推动整体绩效的提高。然而，在实际操作中，基层商业银行可能会面临一些挑战，包括如何确保评价体系的公平性和透明度，以及如何应对不断变化的市场条件。因此，不断改进和调整绩效评价体系，以适应不断变化的环境和业务需求是至关重要的。

二、绩效管理的组织结构

（一）机构架构

基层商业银行的组织结构是绩效管理的重要组成部分。涉及银行各职能和部门，直接影响着信息流、决策流程和绩效评价的有效性。在当前的金融环境中，基层商业银行的机构架构应该反映其业务需求和战略目标。银行的机构架构应该具有灵活性，以便迅速适应市场变化和客户需求的波动。银行的机构架构通常包括总行和分支机构，其中总行通常负责总体战略制定和风险管理，而分支机构则提供具体的金融服务。绩效管理需要确保这些不同层次、部门之间的协调和合作，以达到整体绩效目标。此外，机构架构还应该强调信息共享和透明度。银行各个部门之间信息流的通畅和有效协作，对于绩效管理至关重要，通过建立跨部门的信息系统和沟通渠道来实现。

（二）领导层的角色

领导层在绩效管理中扮演着关键角色。银行高层领导应该在绩效管理中发挥积极的领导作用，包括以下几个方面：1.制定明确的战略目标和绩效指标，以引导整个银行的行动。这些指标应该与银行的长期可持续发展和客户满意度密切相关。2.需要建立绩效文化，鼓励员工积极参与绩效管理。3.定期审查和分析绩效数据，以识别问题和机会。4.采取适当的措施改进绩效，包括重新分配资源、调整策略或优化流程。

综上所述，基层商业银行的机构架构和领导层的角色对绩效管理起着重要的作用。有效的机构架构和积极的领导支持可以帮助银行实现其绩效目标，提高竞争力，同时也有助于基层商业银行实现长期可持续发展。

三、人力资源管理

（一）人员招聘与培训

招聘合适的员工对于基层商业银行的绩效管理至关重要。招聘策略的制定需要仔细考虑，以确保银行聘用的员工具备必要的技能、资格和素质。

首先，银行需要制定明确的招聘标准，包括金融背景、专业技能、风险管理或客户服务技能，以及沟通和团队合作能力，以确保候选人满足特定职位的要求。其中多元化和包容性是极其重要的，可以吸引来自不同背景、文化和经验的员工，增强团队的创新性和适应性。拥有不同视角和经验的员工能够更好地理解和满足多样化的客户需求。

其次，培训是确保员工能够在不断变化的金融环境中成功运作业务的关键因素。基层商业银行通过内外部培训计划来提高员工的绩效。其中，内部培训包括举办专业知识培训、领导力培训及产品和服务培训，有助于确保员工具备必要的技能，能够更好地满足客户需求。内部培训还可以用于推动员工的职业发展，使其更有动力和满足感，从而提高绩效。外部培训则主要采用与培训机构合作的方式，以确保员工获得最新的金融领域的知识和专业技能。外部培训涵盖法规变化、技术趋势、市场动态等方面的培训，可以提供更广泛的视角，帮助员工更好地理解整个金融行业的变化，为未来做好准备。

（二）绩效激励与奖惩机制

绩效激励和奖罚机制是现代企业运营中的重要组成部分，对于提高员工积极性和工作效率起到了关键作用。在基层商业银行这个特定的环境中，这些机制更是对员工的日常表现和长期职业发展有着深远的影响。绩效激励的方式多种多样，其中最常见的就是奖金制度。通过制定明确的奖金计划，根据每个员工的绩效和业绩来发放奖金，可以有效地激励员工为银行的成功付出更多的努力。这种激励方式的优势在于，不仅对员工的工作成果给予了直接的物质奖励，同时也通过奖金的数额向员工传递了一个清晰的信息，那就是他们的工作表现是被高度重视并获得很高评价的。

除了奖金制度，晋升机会也是一种常见的绩效激励方式。对于表现优秀的员工，提供晋升机会可以使他们得到更高的薪酬和福利待遇，使他们感到自己的努力得到了重视和回报。这种激励方式在银行这样的企业中尤其重要。

股权激励计划是一种更为深入的绩效激励方式。在这种计划中，员工有机会持有银行的股份，从而使他们的个人利益与银行的成功紧密相连。这种方式不仅在物质上激励了员工，也在心理上使他们更加认同银行的企业文化和价值观。

然而，只有绩效激励是不够的。如果员工未达到预期的绩效标准，也应当有相应的措施。这些措施可以包括绩效改进计划、培训机会和薪资调整等。

绩效改进计划是一种帮助员工改善工作表现和技能的方式。通过这种方式，银行可以向员工提供支持和指导，帮助他们克服工作中遇到的困难和挑战。这不仅可以提高员工的个人能力，也有助于银行整体绩效的提升。通过提供培训机会，银行则可以帮助员工提升其技能和知识水平，从而使其更好地适应工作需求，不仅可以提高员工的工作效率和质量，同时也有助于增强银行的团队凝聚力和稳定性。对于那些表现不佳的员工，薪资调整可能是一种必要的措施。通过对这些员工的薪资进行调整，银行可以向他们传递一个明确的信息，那就是他们的表现需要改进。这不仅可以促使员工更加努力地工作，还可以确保银行的薪酬体系保持公平和竞争性。

在奖惩机制的制定和执行中，要确保公平和透明，以防止不满和争议的发生。同时，员工应该清楚了解奖罚政策和标准，以便他们能够为达到绩效目标而努力工作。通过有效的奖罚机制，基层商业银行可以确保拥有高素质的员工，并激发员工的积极性，从而提高绩效和推动银行的发展。

四、风险管理

（一）信贷风险管理

信贷风险是基层商业银行绩效管理中的一个重要方面。信贷风险管理涉及银行如何评估和管理其贷款组合的质量，以确保不良贷款不会对其财务稳定性产生不利影响。在当前金融环境下，信贷风险管理尤为关键，以下是一些关键观点和实践：基层商业银行应建立健全信贷风险评估模型。包括考虑客户的信用记录、贷款用途、还款能力和担保品价值等因素。使用先进的数据分析工具和模型，可以更准确地量化信贷风险。分散风险是关键。基层商业银行应该确保其贷款组合具有足够的多样性，以减少对特定行业或客户的过度依赖。这有助于分散潜在的信贷损失。定期监测和评估是必不可少的。银行需要建立有效的监测体系，以及在贷款违约风险上的早期警示系统。这有助于及早采取纠正措施，减少潜在的损失。风险管理也需要考虑宏观经济因素。银行应该密切关注国内和国际经济环境的变化，分析这些变化对贷款组合可能产生的影响。

（二）市场风险管理

金融市场的波动性和价格波动对银行的投资组合和资产构成了潜在威胁，因此，市场风险管理需要得到高度的关注。

银行需要建立强大的市场风险管理团队和系统。这个团队应该包括经验丰富的专业人员，他们能够对市场变化迅速做出反应，评估可能的风险和机会。同时，现代的市场风险管理离不开高级的风险模型和分析工具。这些工具可以帮助银行更好地了解其投资组合的敞口和潜在风险，从而更好地制定风险管理策略。银行应该实施有效的风险敞口管理策略。这意味着确保投资组合的分散程度，以降低市场风险的集中程度。分散投资可以减少银行在特定资产或市场下跌时的潜在损失。此外，采取避险策略也是市场风险管理的一部分，例如，使用期权或期货合约来对冲潜在的亏损。定期的风险评估和压力测试是不可或缺的。市场条件不断变化，银行需要定期评估其投资组合在不同市场条件下的表现，以确定潜在的风险水平。同时，通过进行压力测试，可以了解在极端市场情况下面临的挑战，从而制定风险管理策略，以确保其资产的安全性和流动性。市场风险管理还需要考虑监管要求。银行必须遵守监管机构的规定，以确保其市场风险管理符合法规。合规性是维护银行声誉和稳健经营的关键因素。

市场风险管理是基层商业银行绩效管理的一个关键要素，涉及复杂的市场条件、金融工具和监管要求。通过建立强大的风险管理团队、使用高级的风险模型和分析工具、实施有效的敞口管理策略及遵守监管规定，银行可以更好地管理市场风险，确保其长期可持续发展并为客户提供更安全的金融服务。

五、绩效管理的未来发展

（一）技术与数据分析

随着信息技术的迅速发展，基层商业银行在绩效管理中越来越依赖技术和数据分析来优化其运营。数据已经成为制定决策的关键因素，而技术工具则有助于更好地管理和分析这些数据。首先，基层商业银行可以利用大数据分析深入了解客户需求和行为模式。这有助于银行更好地定制产品和服务，提高客户满意度。同时，数据分析还可以用于风险管理，通过监测信贷和市场风险，银行可以更好地应对金融波动。人工智能和机器学习技术可以用于自动化决策流程，提高效率，并减少人为错误。基层商业银行需要不断投入新技术，以确保绩效管理体系紧跟时代潮流。

（二）竞争与创新

竞争是基层商业银行绩效管理的永恒主题。为了在激烈的金融市场中生存和发展，银行必须不断寻求竞争优势。创新是实现竞争优势的关键，因为创新可以帮助银行开发新产品，提供更好的服务，吸引新客户，保留老客户。创新可以涵盖多个领域，包括金融产品、服务渠道、市场推广和客户体验。为了鼓励创新，基层商业银行应该设立创新部门，提供创新基金，鼓励员工提出新点子。合作也可以促进创新，银行可以与科技公司、初创企业和其他金融机构合作，共同探索新的商机和解决方案。

绩效管理对于基层商业银行的成功至关重要。随着技术的不断进步和竞争的不断加剧，银行必须适应变化，利用技术和创新来提高绩效，以满足客户需求，降低风险，实现可持续发展。技术和数据分析将成为绩效管理的核心，而竞争和创新将不断推动银行前进，确保基层商业银行在金融市场中占据有利地位。

六、结语

本文从基层商业银行绩效管理的现状出发，讨论了在组织结构、人力资源管理和风险管理等方面的关键问题。同时，本文还对绩效管理的发展趋势进行了初步探讨，强调了技术和数据分析的重要性，以及竞争和创新的必要性。