■ 中国农业银行江西省分行 刘广平 刘 斯

2020 年3 月，农行总行下发《关于开展数字乡村业务创新与实践的通知》，进一步落实国家政策规划，将数字乡村作为服务“三农”的重要方面。农行江西分行迅速成立省市县三级行组成的数字乡村专项团队。团队负责人带领团队仔细研究国家政策，整理现有金融服务“三农”产品，与兄弟行进行交流沟通，随后扎进乡村，把数字乡村打造成人人向往的理想之所。

一、合作基础

（一）顺应业务发展趋势，深耕服务“三农”责任田

江西是传统农业大省，农行江西分行目前有82 家支行、474 个网点分布在县域，大量的员工长期奋战在农村，成为坚守“三农”阵地的中坚力量。近年来，农行江西分行在服务“三农”的实践中，逐步探索出以县域规模化融资和中小企业服务为基础，以农户为重点，以惠农卡为载体，以农户小额贷款为驱动，以掌上银行为平台，以服务到位、风险可控、可持续发展为原则的新路径。在精准扶贫方面，农行江西分行以掌银扶贫专区为契机，以消费驱动扶贫为核心，找准辖内贫困地区商户，精心搭建了线上“江西特色馆”。馆内涵盖了24 个国定贫困县和1 个省级贫困县的知名特产，均为原产地发货，包括粮油、米面、生鲜、茶叶等1470 多款商品。近两年，扶贫商城线上销售额达4029.67 万元。但是在数字乡村建设方面，由于县域地区网点、员工较为缺乏，农行江西分行一直没有找到很好的突破点，业务仍停留在线上渠道发放惠农贷款的初级阶段。

（二）乡村发展进入瓶颈，亟待开启数字化“新征程”

易家河新村位于江西省九江市永修县柘林镇，耕地面积2484 亩，山林面积5.5 万亩，总人口3712 人，农户780 户。在经济方面，易家河村物产丰富、特产众多，蜜橘、蜜柚、杨梅、糍粑等美味可口。但由于打不开线上销路，没有摸索出较好的电商模式，再加上农产品保鲜技术落后等问题，乡亲们常常贱卖滞销的产品。“怎么卖”成为广大种植户“才下眉头却上心头”的难题。在党建方面，易家河村以“党旗引领合作社”为载体，强化党组织政治引领功能，努力打造“党建+”模式，曾荣获全国先进基层党组织、全国文明村镇、中国乡村旅游模范村等称号，村干部还接受国家领导人的接见。

村支部不忘初心，一直构想着在易家河村推进全村现代化改革工作，给村干部普及线上办公、线上治理，帮助老百姓实现农产品网络销售，发挥科技在新农村发展中的重要作用。考虑到村子里最初的档案资料都是纸质的，封存在阴暗的储物间，村干部费时费力才把所有的文件搬运到太阳下晒干，村支书当机立断，决定推行全村无纸化办公。村干部中会使用电脑的人数少之又少，村支书就请与易家河村合作较好的农行“手把手”教村干部使用电脑。在一来二往之间，村里与农行的关系愈加密切，在发展理念和未来前景上有了一定程度的交流，为后来数字乡村平台的建设奠定了一定的基础。

二、共谋数字乡村

（一）实地调研，精心选点

为了充分了解乡村发展需求，数字乡村专项团队克服天气、地形等多方面困难，开展了大规模的乡村实地调研活动。走访了宜春温汤、西村、三阳、彬江4 个乡镇及九江黄溪、九里、日光、东山、易家河5 个乡村。通过与当地村干部座谈、给村民代表发放调查问卷等方式，深入了解辖内乡村金融需求和当地金融服务的难点、痛点。具体围绕村干部人员情况、村民人口构成、村内产业支柱、村民收入、文化水平、思想开放程度等因素开展调查，将9 个调研地区分类为线上业务推广适合区（易家河、东山村）、中度适合区（温汤、黄溪、三阳、九里）、不适合区（西村、彬江、日光）。鉴于易家河村人口规模大于东山村，最终确定九江易家河村作为数字乡村平台建设的首家试点村。

（二）银政合作，共谋发展

恰逢当时，易家河村也在寻找乡村数字化改革的道路。双方在深度沟通后一拍即合，决定尽快开展“智慧易家河”数字乡村的建设工作。因为数字乡村建设需要一定的硬件基础，了解到易家河村需求后，农行江西九江分行向省分行报送2000 万惠农贷款的申请，以支持当地政府网络设施建设、乡村旅游规划，增加橘园、农家乐、创意乡村商圈等。在专项团队的努力协调下，贷款顺利发放。

（三）初试受阻，颇具挑战

在明确搭建“智慧易家河”江西数字乡村样板之后，数字乡村专项团队择优选择实力雄厚的科技公司合作。团队与乡政府紧密沟通、积极探讨，了解易家河村的一系列管理模式和流程。随着了解的深入，问题一个个暴露出来，团队感慨智慧城市在城市中推广是顺势而为，但数字乡村在农村推广却是颇有难度。

1.“怎么做”是村两委最大困惑。一是乡村互联网基础条件差。现阶段乡村的互联网基础设施十分落后，没有健全的网络，缺乏数字宣传大屏，橘园内缺乏管控的摄像头。前期成本投入高，很多机构不敢介入，害怕后期效益显现太慢。二是乡村发展理念较为落后。片面强调经济发展，政治、思想、文化、教育、道德与环保等方面没有得到重视，政府治理不注重乡村精神与内涵的同步发展。三是乡村现代化治理程度低。村两委认识到互联网发展是大势所趋，但是基于自身条件的限制，不知如何进行乡村数字化改革，走不出“知易行难”的困境。农村科技人才匮乏，村两委表示即使农行帮助搭建平台，其自身也缺乏维护系统平稳运行的信心与能力。

2.“怎么用”成村民最大困惑。前期，在对全省9 个具有代表性的乡村进行实地调研过程中，发现多数农民仅将智能手机作为娱乐和通讯，而不是享受金融服务的工具。一是农民自身因素的制约。受文化水平、思想开放程度等影响，村民对线上服务存在“不想用”“不敢用”“不会用”等畏难情绪，缺乏改变的动力。二是农村地理位置的劣势。在农村，商业银行网点普遍较少，且呈现出日趋减少的态势，农村地区缺乏“手把手”引导的基础条件，移动互联网服务的渗透和跟进较为缓慢。三是农村空心化趋势明显。年轻人进城务工，导致农村呈现老龄化和空心化的趋势明显，这为互联网服务的渗透带来巨大的阻力。

（四）破解难题，打造样板

在充分掌握易家河村的各种不利因素后，数字乡村专项团队尊重地域差异，结合试点乡村实际需求，发挥所长，形成详细的数字乡村建设方案，制定了《“智慧易家河”数字乡村（一期）工作任务安排表》，倒排了平台上线日期，理清了村干部、省行、市行、支行各方的具体任务，并每周召开数字乡村平台协调推进会。经过1个月的日夜赶工，2020 年12 月末，多渠道、多形式、全方位的数字化平台被搬到了村口。同时，为了让广大村民从“接触”转变为“接受”，市分行连同村两委，举行了盛大的平台启动仪式，邀请了广大村民代表，现场讲解平台功能并邀请村民积极体验。上线仪式标志着“智慧易家河”数字乡村平台正式投入使用。本次合作抓住了数字乡村扬帆起航的契机，得到了九江市政府和广大村民的一致认可。在平台建设过程中，农行江西分行与庐山西海管委会、易家河村委会在村民引导、搜集信息、菜单设计等方面进行了多次会面沟通，政银双方的联动协作既具有战略深度，又具有民生温度。

“智慧易家河”数字乡村平台的建成是在赣鄱大地上推进数字乡村的第一步，同时也是关键一步。农行江西分行将金融科技与乡村振兴相结合，以智慧党建、智慧政务推进乡村治理，以智慧旅游商圈助力乡村生产生活，以智慧金融打通农村服务最后一公里，进而提升乡村金融的可获得性和乡村治理的便捷性。农行江西分行运用数字乡村平台走出一条数字和产业发展相融合的路子，用数字推进产业融合，实现产村一体，推动产销对接，帮助乡村实现产业发展效益的最大化；走出了一条数字和乡村治理相融合的路子，推出一系列轻松上手、易用常用的功能模块，打造了一整套有归属感、认同感的治理体系。

（五）完善功能，做深做透

由于村两委顾虑较多、村民信任度不高，专项小组决定将项目分批次上线，选择了村内一个300 多人的小组率先试用。试用后，村民也可作为数字乡村平台的推广大使。平台上线之前，专项团队还拍摄了“智慧易家河”数字乡村平台宣传视频，通过生动的视频方式展示数字乡村平台的优势和特点。同时，项目一期，每位住户门前还统一安装了智能门牌，用微信扫一扫家门口安装的“乡亲码”，选择“我是村民”就能轻松进入主界面，办理各类事务、享受政策优惠、申请惠农贷款；选择“我是游客”就能在线浏览乡村概况、了解风土人情、预定酒店餐饮、在线购买特产，改变以往复杂的手机菜单，破解难学难用的传统问题。

“智慧易家河”数字乡村平台以金融入村入户为核心，以村民为服务对象，以政府需要为依托，将乡村治理、村民生活、金融服务有机融合。利用互联网技术全方位构建一个“云上易家河”，对内进行法治、德治及自治，对外销售农副产品，最终实现全村政务、村务的数字化治理和线上金融的普及发展，得到了村两委和村民的高度认可和赞许。为进一步激发村民使用热情，鼓励大家自觉参与数字乡村建设工作，平台根据各村镇治理需要，将基层治理的每一项工作进行数字化和积分化管理，引入了“诚信积分体系”，进一步推动评优评先工作的数字化，让老百姓在参与共同治理的过程中获得尊重与满足。

在诚信积分结果运用方面，农行江西分行根据村民积分高低给予贷款、理财、消费等方面的优惠，商家也可以根据积分等级优先获得该行提供的外部营销活动资源，有效形成数字乡村体系的闭环运行。同时，利用综合收银台系统，将“惠农通点”、农家乐等重点商户发展为综合收银台收款商户，部署一体化增值服务兑付平台，构建智慧商圈服务体系，形成线上以掌银和微银行为经营平台，以商圈优惠券为经营工具，线下以惠农商圈为兑付场景的金融生态体系。

三、继续前行

“智慧易家河”数字乡村平台获得农总行“2020年度数字化转型专项奖”三等奖，农总行网络金融部专家赴易家河实地考察时，给予了充分肯定。村民和游客也赞不绝口，“现在卖橘子真方便，只要扫一扫门口的二维码就可以了”“刚刚在平台上买了温泉优惠票，还在商城里订购了蜜橘，真的非常好用”。听到这些评价，专项团队非常振奋，并已经开始思考，如何在平台二期建设中制定政府积分和行内积分的兑换体系，完善数字乡村平台和掌银互通机制，创新线上特产商城玩法，扩大线下智慧商圈覆盖范围，实现乡村服务的千人千面……想到这些，他们知道平台上线只是万里长征走完的第一步，农行江西分行探索服务“三农”最后一公里的路还很长。

思考题

1.“智慧易家河”数字乡村平台建设的过程中遇到了哪些问题和挑战？

2.“智慧易家河”数字乡村平台的优势和特点是什么？搭建平台的最终目的是什么？

3.数字乡村的建设过程中,农行江西分行将“掌银示范村”工程与之结合,如何在广大农村地区提升线上服务的指导,提高村民使用我行掌上银行的能力？

4.如何创新性开展数字乡村专项营销活动？如何利用线上营销裂变方式,充分调动村民积极性,引导村民养成使用平台、使用掌银的日常习惯？

5.现各乡村积极响应“互联网＋”国家行动计划,大力推行农村三资监管平台。如何利用数字乡村补充完善“三资”平台,进一步明晰“三资”产权,实现村务公开,实行民主决策,健全村级财务管理等,实现数字乡村平台与“三资”平台的互融互通？

6.未来,数字乡村平台还应如何完善？如何进一步利用金融科技为乡村振兴赋能？如何让乡村老百姓在数字时代更有获得感？

为推动案例教学和案例库建设，发掘提炼各级行在党建、经营、管理等方面的先进经验和成功实践，中国农业银行人力资源部牵头组织开展了培训案例征集开发工作。案例开发聚焦全行“三大战略”和重点工作，建立“总行+行院联合开发机制”和“总行+研修院联合评审机制”，由各一级分行负责本行案例开发编写，总行相关部门负责业务指导和评审，各研修院对口专业辅导和评审，共评选出多篇精品案例。现登载本栏目，供交流学习。