金立民，漆 渭

(1.兰州财经大学长青学院， 甘肃 兰州 730020； 2.兰州职业技术学院， 甘肃 兰州 730050)

十八大以来，金融扶贫工作取得巨大成就。2017年,兰州市出台《兰州市“十三五”脱贫攻坚规划》，将金融扶贫作为重点建设工程，配合其他政策措施，全面协调推进，确保2020年实现区域内全面脱贫目标的达成。

金融扶贫的机制选择方面，传统的扶贫对象主要是贫困户、城市低收入人群以及缺乏技能的妇女，他们一般被正规金融机构排斥在金融体系之外，从制度经济学视角研究发现，普惠金融侧重底层端融资需求(周孟亮，2018；陆磊，2010)[1][2]，因此构建普惠制金融体系是金融扶贫达到广覆盖、多层次、可持续的有效方法(李善民，2014；张立军，2006)[3][4]。普惠制金融的载体主要是微型金融组织，特别是小额贷款机构和资金互助社等，可形成高效的“造血”机制，从而增强贫困人口的自我发展能力(胡卫东，2011)[5]微型金融组织可以提高参与者控制风险的能力从而降低其脆弱性有助于克服穷人的信贷约束，提高贫困地区人口创收能力(黄英君等，2017)[6]，弱势群体的信贷约束减少和创造能力、消费能力的提高直接导致贫困发生率降低，显著降低贫困的深度与强度。

近年来金融扶贫又呈现出新的挑战，如何精准扶贫又成为理论界和实务界关注的方向。金融精准扶贫就是通过相关政策引导金融“瞄准”最贫困人群，推进金融服务下沉(金运，韩喜平，2014)[7]，为金融扶贫进一步提高效率。借助金融手段吸纳更广泛的社……