金融科技的主要功能、风险特征与规范监管*

2021-12-31刘志洋

南方金融 2021年10期

刘志洋

（东北师范大学经济与管理学院，吉林长春 130117）

根据金融稳定理事会（Financial Stability Board，FSB）的定义，金融科技（Fintech）是科技驱动的金融创新，能够创造新的金融模式、新的金融应用、新的金融服务流程和产品，从而改变金融市场、金融机构和金融服务提供方式的全新金融业态。金融科技对金融业将产生多维、深度的影响。金融产品是风险与收益的组合，金融市场是交易风险的场所，金融机构是经营金融风险的主体。金融科技推动了金融机构风险管理体系建设从传统风控手段和方法向基于金融科技的前瞻性智能风控中台建设转化，使得对金融风险的实时监测成为可能。金融科技的本质是风险科技，因为金融业务的核心是风险管理。无论是智能投顾，还是精准客户营销，背后都是在优化风险组合的基础上实现收益的最大化。金融科技通过增强金融机构风险监测、分析、预警、处置能力提升金融机构的风险管理水平，进而提升金融机构的核心竞争力。因此，金融机构运用金融科技的背后都体现了风险管理的功能，都闪烁着风险防控的思维，金融科技是通过提升金融机构的风险管理能力来增加金融机构的价值。随着金融科技运用的深入，金融风险管理的重心将会部分地从金融类型风险向非金融类型风险转移，从微观金融风险向系统性金融风险转移，形成风险的“双漂移”机制。