吕秀萍，段紫欣

（河北经贸大学 金融学院，河北 石家庄050061）

一、引言

从2016年开始，原保监会出台一系列新政策，强化“保险姓保”的监管导向。尤其是2017年“1+4”系列文件出台后，偏理财性质的健康保险产品大幅收缩，健康保险开始以一种回归保险本源的姿态保持高速增长。2019年，商业健康保险保费同比增长30%，成为大类小类险种中增速最快的业务。2020年上半年，商业健康保险实现原保费收入4760 亿元，同比增长19.7%。在商业健康保险发展进程中，高理赔率、高道德风险等问题层出不穷，制约着商业健康保险的稳健前行。促进“健康管理＋健康保险”协同发展是我国商业健康保险发展的新方向。

国家近几年对商业健康保险公司提供健康管理服务的政策导向越来越明朗。2016年10月，国务院印发了《“健康中国2030”规划纲要》，“健康中国”的发展内涵已由传统被动的“治已病”向主动式的“治未病”转变，这种转变也意味着健康管理理念的落实。在2019年银保监会修订的新《健康保险管理办法》中，健康管理由原办法中的第10条拓展为独立一章，着重指出健康管理全流程中事前健康管理应如何落实，提出通过提供健康风险评估和干预、健康维护、慢性病管理、养生保健等服务降低人民的健康风险。这不仅有助于促进健康保险行业良性发展，更有利于全民健康意识的形成。从“已病”的保障到“未病”的防护，是我国商业健康保险市场的一场新变革。

二、我国健康管理与商业健康保险协同发展的现状综述

从保险公司提供健康管理的全流程时间线来看，健康管理服务根据被保险人的健康状况即患病前、患病中、患病后，依次为被保险人提供事前健康管理、事中健康管理和事后健康管理。……