丁北晨

（复旦大学 经济学院，上海200000）

随着社会的发展，保险作为社会稳定器发挥着越来越重要的作用。在中国特色社会主义进入新时代的背景下，保险行业展现出更多的变化。互联网的快速发展给保险行业带来更大的机遇和挑战，在这样一个万物互联、快节奏的经济和社会背景下，科技必然会给整个行业带来颠覆性的改变。回顾互联网保险的演进历程，从最初的“渠道变革”到“产品创新”，再到今天的“科技升级”，保险科技的兴起和发展，正在深刻改变着整个行业的面貌。随着保险科技在越来越多的细分领域的应用，保险行业的发展进入了新的战略发展期。当然，在这一深刻改变发生的同时，我们也会发现，越来越多的声音开始对传统保险理论进行讨论。因此在保险科技浪潮的背景下，对传统保险理论进行更新和重新定义是目前十分重要的一个课题。本文将从传统保险理论出发，结合实际案例，分析保险科技浪潮下传统保险理论的变与不变。

一、研究背景

（一）保险科技定义

许闲（2017）对保险科技的定义是，指综合运用人工智能、区块链、大数据、物联网等创新科技，通过对产品创新、保险营销、保险企业管理、信息咨询等渠道改良保险生态，克服行业痛点，借助信息验证、风险测评、核保核赔、医疗健康等应用场景提升保险行业相关生态主体的价值。

（二）传统保险理论划分

按照学界的划分，传统保险理论可以分为风险管理理论和保险理论。……