伍 文，王丽娅

(海南大学 经济学院，海南 海口 570208)

一、数字化人民币的概念与特点

数字化人民币是由中国人民银行发行的，具有与人民币现金完全一样的功能和属性，可以作为纸钞的数字化代替，主要应用于小额零售场景的货币。它具有中心化、无限法偿性、双离线支付、可控匿名的特点。

(一)数字化人民币是中心化的货币

中国人民银行作为唯一的货币发行机构，可以根据宏观调控目标动态决定发行的数字人民币数量，以免面临货币发行不够或者货币发行过多的问题，从而确保中央银行能够精准完成宏观审慎和调控货币发行量的职能。

(二)数字化人民币具有无限法偿性

中国人民银行的数字货币是法定货币，与纸币一样由中国人民银行以国家信用背书，属于中国人民银行的负债，任何商户和个人都不可拒收，且每次支付的数额不受限制。

(三)数字化人民币具有双离线支付功能

一笔交易收款方和付款方即使在没有网络等通信中断的极端情况之下，仍可以通过移动终端自带的近场通讯功能，使用数字人民币来实现转账支付。

(四)数字化人民币具有可控匿名性

数字化人民币交易和流通的过程是匿名的，但是最终的流向和资金链条可以且仅对中国人民银行开放。数字化人民币采用账户松耦合的模式，即用户在使用数字人民币时不需要认证自己的相关信息和绑定个人账户，这样就避免了私人信息存放在商户或金融中介的情况，减少了泄漏信息的可能性，极大地保护了自己的隐私。……