周海峰

（上海市公安局经侦总队，上海 200083）

一、非法支付结算犯罪总体形势

非法支付结算犯罪通常与网络赌博、电信诈骗、非法炒汇、网络色情等违法犯罪活动相关联，为转移及隐匿上述违法犯罪资金提供资金通道。该类犯罪主要表现为：利用技术手段整合多种支付通道，搭建类似于“聚合支付”具有记账、清分、核算功能的非法支付结算平台（也被称为非法“第四方”支付平台），大量非法支付结算平台为赌博、电信诈骗等黑灰色产业链提供资金流转，危害巨大。

非法支付结算平台能处理的支付交易类型包括：银行账户间交易、第三方支付机构间交易，以及银行账户与第三方支付机构间交易，且开始使用云计算、大数据及AI技术，中大规模平台日均处理交易量超过50万笔，处理失误率低于十万分之一，堪比一家中型银行的交易规模和处理能力。非法支付结算平台利用大量“人头户”、虚假商户，甚至利用虚拟币交易构建资金通道，且大量上游犯罪资金在通道内交织叠加，为公安机关查处上游犯罪的资金穿透工作带来重重阻碍。此外，大量非法第四方支付平台往往与地下钱庄对接，导致大量违法犯罪资金无法被及时拦截，而直接转移至境外。

非法支付结算平台在整个网络黑产链中处于绝对核心地位，带动了“人头户”及“壳公司”等物料提供黑产链体量以几何倍数增长，同时强力支撑着赌博、炒汇、诈骗等非法平台的黑灰资金转移。以赌博资金黑产链为例，据不完全统计，2018年，为赌博犯罪团伙提供资金通道服务的非法支付结算平台营收超过百亿元，直接从业人员逾万人，间接从业人员更多，每天操控大量各类资金账户。……