高洁

（中国农业银行股份有限公司淄博分行营业部，山东 淄博 255000）

扩大内需在经济增长拉动中起着至关重要的作用，此时启动消费需求，对于经济发展起着支撑性的效能，这一切与银行的住房贷款业务、个人经营性贷款业务和个人消费贷款业务之间存在密切的联系。新形势下，以理性的视角审视国有商业银行个人贷款业务问题成为众人关注的焦点。

一、国有银行某支行个人贷款业务发展现状

某支行是某国有银行在杭州城区建设的一级支行，始建于20世纪90年代。在杭州地区整体经济发展迅速的背景下，该支行处于迅猛发展状态，资产规模不断增加，营业业绩在整个杭州地区名列前茅，个人贷款业务是该支行的强势业务，经过几十年的发展，自身品牌优势被塑造起来，在同行业中的市场竞争地位十分优越。尤其是在各项利好政策不断出台的背景下，2015年该支行的个人贷款业务投放量达到了22亿元，创历史新高。该支行无论是基础客户，还是中高端客户，占有量都处于比较好的状态，个人贷款业务专项发展能力比较强。从业务分配结构来看，标准核心产品主要有一手住房按揭贷款、二手住房按揭贷款、一手商品用房按揭贷款、二手商业用房按揭贷款、定期存款质押贷款、拍卖按揭贷款、出国留学贷款等，非标准类产品有线上消费金融产品。下面使用SWOT分析法对该银行的个人贷款业务发展进行分析。

（一）优势

其一，品牌优势。作为国有商业银行，其在多年的市场耕耘中，个人贷款业务从业时间比较长，能够准确地对市场进行分析，可以迅速作出判断，制定销售方案，有专业的团队，经营特色明显，社会信誉良好，客户认可度较高。……