于清

（建设银行威海分行，山东 威海 264400）

洗钱活动使人民群众的财产蒙受损失，严重影响了社会稳定，随着商业银行各项业务的快速发展，洗钱风险也在逐步增加。反洗钱工作关系到社会经济活动的各方面利益，只有多方面协调配合，才可以有效维护经济秩序，稳定金融体系。

一、我国商业银行反洗钱工作主要内容

犯罪分子通过银行渠道进行洗钱的方式主要是买卖银行账户，利用他人账户汇集中转资金，从而切断非法收益的交易线索。随着电子银行技术的发展，犯罪分子利用网上银行、手机银行等各种线上金融服务进行交易，避免银行方面对现金流的管控。金融科技的发展使犯罪分子的洗钱方式层出不穷，为反洗钱工作带来了更大的挑战。

（一）客户身份核实及信息完善

商业银行开展反洗钱工作的第一步是进行客户身份核实，客户身份核实是指客户在办理开户业务或者进行规定金额以上的交易时，需要提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。这可以有效核实和记录客户的真实信息，并且可以在客户身份信息变更后及时更新，从而对客户办理业务、进行交易的真实性进行初步识别和判定。客户身份核实及信息完善在反洗钱工作中占据着重要的地位，客户身份识别的完成度关系到反洗钱工作中的大额可疑交易报告制度，能提高银行对洗钱高风险客户的预判准确率，增强对可疑报告的预警能力。……