郭小伟

（河南辉县农村商业银行股份有限公司，河南 新乡 453600）

一、引言

中小型企业往往通过银行信贷获取资金，从而推进企业的发展进程，但许多银行更倾向于为大型企业提供信贷服务，导致大型企业占据更大的信贷优势。我国的政策体系也更加青睐大型企业，虽然我国的中小型企业同样在经济发展中发挥着重要作用，但却往往被政策体系忽视。以上都是导致中小型企业信贷困难的主要原因。随着互联网的飞速发展，互联网金融对传统的银行信贷业务造成了不小的冲击，如何有效开展中小型企业信贷业务，是当今银行亟须解决的主要问题。

二、中小型企业融资困难的原因

（一）自身规模较小

中小型企业之所以被称为中小型企业，是因为此类企业的规模相对较小，并且在资源、人力、物力等方面都有所欠缺，无论是其经营潜力还是业务水平，都无法与大型企业相抗衡［1］。另外，中小型企业的内部管理与内部控制工作也与大型企业存在差距，内部制度并不像大型企业那样完善。

（二）政府扶持体系不完善

我国政府的相关政策与扶持体系向来都更侧重于大型企业，尤其是国有大型企业，国家的各项资源与政策都侧重于扶持大型企业，导致中小企业的发展严重受阻。就融资来说，中小企业在获取融资的过程中并不顺利，所面临的融资困难众多，而银行也更愿意向大型企业提供融资。虽然我国已经逐渐意识到了中小型企……