刘锦鹏

（美国特拉华大学，特拉华 特拉华 DE19711）

一、前言

金融市场竞争一向激烈，随着互联网对人们工作、生活的影响加深，互联网金融出现，传统金融盈利水平明显下降，尽管其净利润仍占据首位，但除去通货膨胀，许多银行的盈利都呈现出缓慢增长甚至负增长的情况［1］。与此同时，传统信贷资产价值下跌，作为传统金融的重要组成部分，车、不动产抵押价格的下滑也让传统金融逐渐没落。与此相对的是，金融市场的信息化程度越来越高，金融数据呈爆发式增长，各项数据的更新成了金融行业发展的重中之重。在信息化技术的冲击下，金融市场的划分也更加细致，信托、基金、保险等各占一隅，瓜分金融行业的蛋糕，而银行则面临资产负债比失衡的问题。可以说，互联网金融的开展使传统金融不得不进入格局重构阶段。

二、概念介绍

（一）传统金融

所谓金融，即经济活动中资金的相互流通。传统金融主要围绕三大业务开展，即存款业务、贷款业务、结算业务。传统金融服务都由银行提供，所以相关服务的开展都基于银行的资源、条件，受银行场所的限制比较多。传统金融一般由专人在固定时间为客户提供服务，且业务办理流程复杂，客户排队办理业务，因为证件不全而往返于银行的情况十分常见，对客户而言，业务办理相关体验不佳，但整体操作还算安全。

（二）互联网金融

顾名思义，互联网金融是建立在互联网技术之上的金融模式，因而在使用中具备较多的互联网技术特点，如操作简便、信息交互数量大、处理速度快等，其最大的特点是可以实现第三方支付、资金融通［2］。……