陈伟锋

（广西苍梧农村商业银行股份有限公司，广西 梧州 543000）

一、引言

近年来，随着乡村振兴战略的全面推进以及银行大零售转型和数字化转型的发展，农村作为金融市场的蓝海受到越来越多的关注，国有大行下沉“掐尖”，中小银行进村“挖根”，互联网金融跨界“抢客”，这一切都让农村商业银行作为农村金融主力军的地位受到了很大的威胁，如何进一步巩固和拓展农村市场成为农村商业银行的当务之急，而整村授信正是一个非常有效的手段。

二、整村授信的定义

整村授信指农村商业银行对行政村内符合条件的所有居民以户为单位全覆盖、无死角地预先给予信用额度的行为。对于农村商业银行来说，整村授信是一种“零售业务批发做”的市场营销手段，是做小做散战略的典型落地动作，是农村商业银行回归信贷主业、加速下沉服务重心以及进一步巩固和拓展农村金融市场的有效手段。整村授信让农村商业银行贷款发放实现四个转变：由被动“三查”向主动授信转变，由被动审查向主动服务转变，由等客上门向主动获客转变［1］，由经营规模向经营客群转变。简而言之，整村授信的本质就是坚定支农支小定位，以客群为中心，以主动授信、批量获客和交叉营销为手段，最终实现对区域市场的精耕细作。

三、开展整村授信的必要性

农村商业银行开展整村授信的必要性包括四个方面。

一是整村授信是农村商业银行坚守定位、回归本源、服务三农的最佳落地动作，通过整村授信的标杆示范作用，以点带面，实现突破。……