姜呈凯

（国家公共信用信息中心，北京 100000）

0 引言

澳大利亚是世界上个人征信体系最发达的国家之一。世界银行《全球营商环境报告2020》显示，澳大利亚的信贷信息深度指数和信用局覆盖率均达到最佳水平，其“获得信贷”指标得分为95，在被调查的190个经济体中位居第四。澳大利亚个人征信活动主要通过市场化方式运作，依托以艾奎法克斯（Equifax）、益博睿（Experian）和邓白氏（Dun&Bradstreet）为代表的私营征信机构，形成覆盖全部1842万成年人口的个人征信体系。健全的法律法规，完善的制度体系、高效的数据交换和深入人心的诚信观念，是澳大利亚个人征信体系走向成熟的重要基础，这些先进经验值得我国在完善个人征信体系过程中参考借鉴。

1 澳大利亚个人征信体系的运行方式和特点

1.1 兼顾个人隐私保护和信用信息应用

澳大利亚政府未对征信行业进行单独立法，个人征信业务主要通过《隐私法》（The Privacy Act）进行规范。1988年，澳大利亚政府为履行经济合作与发展组织（OECD）成员国对个人信息和隐私进行保护的义务，通过了《1988隐私法》。澳大利亚信息和隐私委员会（OAIC）作为澳大利亚的征信业监管部门，具有《隐私法》的解释权和执行权。

澳大利亚政府设立《隐私法》的主要目的在于对政府部门、企业和社会组织掌握的个人信息进行保护。该法规定，澳大利亚境内的所有政府机关、私营机构、非盈利组织和医疗机构皆有义务处理、保护和管理个人信息。该法对“个人信息”这一概念作了明确的界定和阐释，即“信息或意见，无论正确与否，无论是否被有形载体记录，只要该信息可识别特定个人，即为个人信息”。……