王彦卿

摘要：随着保障体系的不断完善，更多的城镇居民认识到通过住房公积金贷款来改善居住条件的优越性。根据数据显示，克拉玛依市城镇居民在住房公积金贷款额度和贷款人数上都逐年增加。然而随着住房公积金贷款业务的飞速发展，住房公积金贷款风险也随之加大，应将风险控制在住房公积金管理中心所能承受的可控区间内。风险的防范、控制、化解都离不开贷款风险准备金。如何减缓这些矛盾，住房公积金个人贷款风险准备金发挥了至关重要的作用。

关键词：贷款风险;准备金;风险控制

中图分类号：F293 文献标识码：A

文章编号：1001-9138-（2021）10-0069-72 收稿日期：2021-08-20

1 贷款风险准备金定义

住房公积金个人贷款风险准备金（以下简称贷款风险准备金）是住房公积金管理中心用于核销住房公积金贷款呆账、坏账损失的保障金，是住房公积金管理中心抵御风险的最有效途径之一。

2 从风险角度来看

根据《住房公积金管理条例》規定，住房公积金管理中心是不以盈利为目的的事业单位，没有任何自有资本金，缺乏资金保障。而住房公积金管理中心作为住房公积金的责任主体，与金融机构相比承担了更大的风险。

2.1 宏观风险

住房公积金必须严格按照《住房公积金管理条例》规定运作，贷款业务专一，房地产业直接受国家宏观经济和政策的影响，而房地产市场的波动则会给住房公积金贷款带来风险。

2.2 不确定性风险

随着住房公积金缴存对象的扩面，缴存对象面向全社会的各行各业乃至个体工商业者，人员身份的复杂化和不确定性因素的增加，相应地影响着住房公积金贷款的质量和风险。……