李木子

摘要：互联网金融在中国仍处于初始状态。金融业未来的状态应该是互联网金融与传统金融在竞争中共存，在共存状态中竞争。余额宝是互联网金融的典型代表，极大地推动了市场利率的进程，促进了金融领域的创新和发展，在未来的发展中应该采取大数据聚焦客户潜在需求、引导客户理性选择、积极履行社会责任等策略。

关键词：余额宝;互联网金融;消费者行为;金融创新

1.互联网金融

近年来，互联网金融在中国经历了快速的发展，预计将在经济中发挥越来越重要的作用。互联网金融是是随着移动互联网、社交网络、云计算等互联网技术的飞速发展而产生的，模式多种多样且发展迅猛，给中国的传统银行和金融机构带来了巨大的压力。除了涉及到惊人的用户数量和资金，中国的互联网金融服务种类多样：从互联网支付、P2P借贷和互联网基金销售，到众筹、互联网保险、网银和电子货币。毫无疑问，中国正站在互联网金融的全球前沿[1]。

2.余额宝的发展状况

2.1 余额宝的简介

余额宝是互联网金融的典型代表，建立初期为投资者提供了比银行传统存款账户更高的利息回报的同时还允许用户随时免费取款。余额宝的推出直接导致余额宝管理公司天弘基金的基金基础扩大到5000亿元以上，在12个月的时间里从一家不知名的小公司变成了中国最大的基金公司[2]。余额宝作为打破传统金融机构垄断的网络金融手段，极大地推动了市场利率的进程，促进了金融领域的创新和发展。……