朱雪兰 王磊

摘要：随着社会的发展和科技的进步，不法分子的犯罪手段也越来越多样化，其中就包括洗钱犯罪行为。反洗钱工作是保证金融机构正常发展的必要手段，也是维护金融行业的一种有效措施，对经济发展有着至关重要的作用。如何强化反洗钱工作的水平，是目前金融从业人员主要考虑的一个问题，本文即讨论如何强化风险管控能力来提升我国反洗钱水平。

关键词：风险管控;犯罪行为;反洗钱

一、洗钱违法犯罪行为的基本概述

洗钱通常是指利用不正当的途径来获取巨大的利润，例如贩卖毒品、恐怖犯罪组织、贩卖枪支等等，这些不仅危害到了国家安全，而且对普通群众造成了极大的生命财产威胁。洗钱行为通常是指其他犯罪行为发生之后借助多种手段，来掩盖自己的犯罪行为，使这些金钱成为自己的合法收益，这种行为就叫做洗钱违法犯罪行为[1]。

洗钱犯罪并不是一种独立的犯罪行为，它通常在其他犯罪行为之后才会产生，例如不法分子在国内贩卖毒品，就已经触犯了法律，形成了犯罪行为，但是之后其又动用了一系列的手段使贩卖毒品所获得的金钱成为了自己的合法收益，后一种行为叫做洗钱违法犯罪行为。所以说，洗钱违法犯罪行为通常是在其他犯罪行为之后产生，可以说是犯罪的延伸，也可叫做下游犯罪。洗钱违法犯罪行为给市场经济结构和金融行业带来了极大的危害，并且给国家和社会造成了巨大的经济损失，使市场的公平竞争体系受到了严重的挑战，阻碍了社会经济的发展，不利于社会稳定。

洗钱违法犯罪行为通常具有三个步骤，为了隐藏资产使其合法化，不法分子首先要做的事情就是将非法得到的金钱隐蔽地存入金融机构中，例如银行等;之后不法分子开始将非法收入的金钱进行洗白，也就是与之前的犯罪行为脱离关系，为接下来的融合打下坚实的基础。最后就是融合，不法分子利用之前的洗白行为，将非法收入的金钱与合法转账交易进行融合，从而达到合法化的目的，将非法收入融入到自己的合法收入中去。

洗钱犯罪违法行为对社会发展、经济、市场结构、大部分金融机构以及人们的日常生活都有着巨大的危害。特别是思想方面，由于洗钱行为具有很强的隐蔽性，犯罪分子往往利用制度或法律漏洞进行洗钱行为，给社会造成了极大的危害。不法分子的犯罪手法更加隐蔽高效，犯罪人员的社会职业也不断多样化，在这种现状下，洗钱犯罪行为给社会乃至国家都造成了巨大的潜在隐患和风险。

二、风险管控的巨大优势

（一）强化风险排查体系

强化风险排查体系不仅是为了及时发现洗钱犯罪违法行为，也是为了警告那些不法分子，让不法分子没有可乘之机。金融机构发生洗钱行为大多是因为风险排查体系不够完善，缺少有关制度和规范，为犯罪分子提供了有利的犯罪环境和条件，所以强化风险排查体系对于反洗钱工作来说具有巨大的优势和作用。强化风险排查体系可以从以下几个方面入手：第一，加大对风险排查的力度。强化风险排查体系的第一步就是加大风险排查的力度。金融机构可以通过培训提升工作人员的专业能力，并制定相关的排查制度，不定时进行风险排查来防止洗钱行为的发生。第二，及时进行设备的更新和检查。如今互联网技术不断发展，洗钱违法犯罪行为的手段和方式也逐渐多样化起来，其中最明显的就是在互联网领域。因此，金融机构应该及时进行设备的检查和更新，确保风险排查设备能够及时对洗钱违法犯罪行为进行管控和处理。第三、加强各部门的合作，实现工作一体化。洗钱违法犯罪行为涉及的领域很多，因此光靠反洗钱部门独自工作可能并不能有效地防止洗钱行为的发生。金融机构中各个部门应该加强彼此间的合作，实现资源共享，信息分享等，降低洗钱违法犯罪行为发生的概率。

（二）实现风险管理

随着国家越来越重视洗钱违法犯罪行为，大部分金融机构开始建立自己的风险管理体系和制度，来防止洗钱行为的发生，降低洗钱违法犯罪行为带来的风险和隐患。想要实现风险管理，金融机构应该不断完善自己的管理模式与制度，及时处理洗钱行为。不过就目前的市场经济狀况而言，金融机构推出一些高风险的投资理财产品，已经成为了一种常见的经营模式，但是由于一部分金融机构过分的重视商业利益，导致一些投资理财产品出现了一些漏洞，没有及时跟国家政策接轨就推出，为洗钱违法犯罪行为提供了非常有利的犯罪条件。甚至这些高风险投资理财产品一度成为犯罪分子洗钱的途径和方式，危害到了社会经济稳定发展。所以说，想要实现风险管理，金融机构应该转变经营理念，不要过分的追求商业利益而导致洗钱违法犯罪行为的大规模发生。

（三）提升整体的风险管理水准

金融机构能够进行风险管控的方式有很多，而且都可以有效地预防洗钱违法犯罪行为的发生，但是这并不是一朝一夕就能够完成的工作，因此金融机构和国家应该稳扎稳打，逐步开展风险管控工作。在实施风险管控的过程中，金融机构应该不断提升整体的风险管理水准，创造完善的风险管理制度，合理配置可以利用的一切资源，加强与其他部门和企业的合作，提升风险管理水准[2]。与此同时，政府部门也应该积极与金融机构进行合作，共同进行风险管控工作。这不仅是为了打击洗钱违法犯罪行为，稳定市场经济结构，对于理财产品也有一定的保护作用。

三、开展反洗钱的形式需求

开展反洗钱工作不仅需要国家不断完善相关政策，还需要金融机构加大对洗钱违法犯罪行为的管控力度。首先，金融机构应该具有充分的思想准备和先进的反洗钱工作理念，金融机构与投资商虽然都是资本市场运作的平台，本质目的还是为了商业利益而运作，但是金融机构不同于投资商，金融机构还担负着市场经济稳定运转的职责，不仅要稳定金融秩序还需要提供特殊的金融渠道来保证金融市场的稳定发展。例如我国四大行，其在社会的影响力远远大于一般的商业银行，所以其投资理财产品带来的影响力比重较低。想要开展反洗钱工作，金融机构应该具备充分的思想准备和先进的反洗钱工作理念，满足反洗钱工作的要求。

其次，金融机构应该具备良好的风险评估能力。由于其高风险投资理财产品极容易造成洗钱违法犯罪行为的发生，所以金融机构应该加强对风险的评估水平，给出中肯客观科学合理的评价和测算，这样才能够满足反洗钱工作的需求。普通的风险评估工作相对来说比较片面，所以必须将风险评估延伸到投资商或者投资个人上。一旦风险评估工作不到位，出现了连续亏损的情况，那么就很难在反洗钱工作中提出相关的理论证据，不仅阻碍了反洗钱工作的顺利开展，对金融机构本身也造成了一定的损失。

四、如何合理有效地的提升反洗钱水准

（一）实现分阶段实施管理

合理有效地提升反洗钱水准，是目前金融机构需要重视和解决的一个问题，金融机构应该坚决执行反洗钱的相关政策，实现由上到下的分阶段实施管理体系。金融机构可以制定反洗钱的考核制度，加大有关成员的考核比重来提高员工的反洗钱意识和能力。

（二）具备多项功能

金融机构可以利用的资源有限，因此想要合理有效地提升反洗钱水平，金融机构应该强化资源配置工作，合理利用一切可支配的资源来提高反洗钱水平。金融机构可以建立二级反洗钱部门，组件专业的反洗钱团队，加强专业人才的引进工作，提升反洗钱专业人员的岗位比例，有效提升反洗钱水平。除此之外，服务好客户，保护消费者利益的前提下做好客户身份识别功能也是提高反洗钱水准的有效策略。随着互联网技术的不断发展，如今人们的身份信息都被很好的储存起来，但是这同样给一些不法分子提供了改變犯罪身份的机会，实施洗钱违法犯罪行为。因此，金融机构应该不断加强客户身份识别能力，捍卫客户身份信息安全和隐私性，为客户的账号信息和使用提供保障。

（三）积极开展全方面管理方案

如今洗钱犯罪行为的手段和方式、设计的领域以及犯罪分子身份的多样化，给反洗钱工作的技术、体系、方法带来了巨大的挑战和困难。金融机构应该以中国特色社会主义思想为引导，尝试制定全方位管理方案，进一步提升反洗钱工作的水准，为金融秩序做出贡献，促进金融市场经济稳定发展。

首先，金融机构应该实行一体化的反洗钱工作体系，制定完善的反洗钱制度，分配好不同机构的反洗钱工作职责，实施统一化的反洗钱工作程序和步骤，提高反洗钱工作水准。其次，金融机构应该加强对专业人才的引进，在重点客户群体和特殊客户群体中建设专门的反洗钱工作部门，深化反洗钱工作效能。除此之外，金融机构还应该不断开发具有高科技含量的反洗钱技术，例如AI、知识图谱等，实现反洗钱工作的智能化，提高反洗钱工作效率。

五、未来效果分析

随着国家越来越重视洗钱违法犯罪行为，不断完善有关政策和制度，再加上金融机构的不断努力和完善，反洗钱工作的水准一定会不断加强。但是想要彻底杜绝洗钱违法犯罪行为的发生是一件非常艰难的事情，人的贪欲是无穷无尽的，我们只能不断加强反洗钱工作力度，创新反洗钱工作模式，对洗钱犯罪违法行为进行及时地制止。对于已经发生的洗钱行为，我们要制定完善的法律法规来降低其带来的财产损失，并加强惩罚措施，不断降低洗钱行为的发生概率。伴随着互联网技术飞速发展，信息时代已经到来，而随着有关技术的不断加强，对于反洗钱工作来说，既是机遇，也是挑战。随着反洗钱工作的不断完善，未来的洗钱违法犯罪行为必将受到严厉的制裁，人们的反洗钱意识也会不断增强，彻底消除洗钱违法犯罪行为的发生也不是一件不可能的事情。

六、结束语

综上所述，强化风险管控对于提升反洗钱水平有着巨大的作用。金融机构强化风险管控能力，提升反洗钱工作水准，既可以稳定金融秩序，促进金融市场的稳定发展，还能够规范资本市场的运作，起到一定的推进作用。金融机构的风险管控和反洗钱水平不仅关系到金融机构本身和投资群体，更关乎着整个金融市场的稳定。因此我们应该不断金融机构的风险管控能力，提升反洗钱水平，稳定金融市场秩序，促进我国经济快速、安全的发展。

参考文献：

[1]郑万春.强化风险管控提升反洗钱水平[J].中国金融，2020（04）：9-10.

[2]吴国君，蔡相东，刘仍奎.加强基层行客户身份识别与洗钱风险管控[J].农业发展与金融，2017（07）：23-35.