朱雪兰 王磊

摘要：随着社会的发展和科技的进步，不法分子的犯罪手段也越来越多样化，其中就包括洗钱犯罪行为。反洗钱工作是保证金融机构正常发展的必要手段，也是维护金融行业的一种有效措施，对经济发展有着至关重要的作用。如何强化反洗钱工作的水平，是目前金融从业人员主要考虑的一个问题，本文即讨论如何强化风险管控能力来提升我国反洗钱水平。

关键词：风险管控;犯罪行为;反洗钱

一、洗钱违法犯罪行为的基本概述

洗钱通常是指利用不正当的途径来获取巨大的利润，例如贩卖毒品、恐怖犯罪组织、贩卖枪支等等，这些不仅危害到了国家安全，而且对普通群众造成了极大的生命财产威胁。洗钱行为通常是指其他犯罪行为发生之后借助多种手段，来掩盖自己的犯罪行为，使这些金钱成为自己的合法收益，这种行为就叫做洗钱违法犯罪行为[1]。

洗钱犯罪并不是一种独立的犯罪行为，它通常在其他犯罪行为之后才会产生，例如不法分子在国内贩卖毒品，就已经触犯了法律，形成了犯罪行为，但是之后其又动用了一系列的手段使贩卖毒品所获得的金钱成为了自己的合法收益，后一种行为叫做洗钱违法犯罪行为。所以说，洗钱违法犯罪行为通常是在其他犯罪行为之后产生，可以说是犯罪的延伸，也可叫做下游犯罪。洗钱违法犯罪行为给市场经济结构和金融行业带来了极大的危害，并且给国家和社会造成了巨大的经济损失，使市场的公平竞争体系受到了严重的挑战，阻碍了社会经济的发展，不利于社会稳定。……