张振安 张丽娟

摘 要：随着经济全球化与经济金融化的发展，银行业务与保险业务互相融合，协作发展，进而产生了一种新型业务模式——商业银行保险。本文基于当前商业银行保险的发展现状，详细分析了在商业银行保險业务设计、制定相关法律的过程中遇到的阻碍与挑战，并提出相应地解决策略，旨在完善和规范我国商业银行保险体系，促进商业银行保险业务健康、快速发展，加快我国市场经济发展的进程。

关键词：银行保险业务;法律规制;法律监管;商业银行保险;消费者权益

中图分类号：F832.33 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2021）06（b）--03

1 构建商业银行保险业务法律规制的必要性

1.1 法律规制是控制金融风险的必要手段

金融监管机构依据我国宪法与金融法的相关规定及要求，制定与银行保险业务相关的法律文件，从而使银行业与保险业等金融机构的业务经营更加规范化，通过法律体系的保障，有效规避与控制银行保险业务经营中面临的各种风险。然而，在当前金融环境下，银行保险业务可能面临的风险有信用风险、操作风险以及系统性风险，为此需要制定相应的法律法规对其进行监管与控制。2008年1月，保监会联合银监会出台的《关于加强银保深层次合作和跨行业监管合作谅解备忘录》指出，可通过加强对金融业跨行业的管控与监督，使监管体系更加规范化，并对风险进行及时有效地防控。

1.2 法律规制是保护金融消费者权益的需要

现阶段我国已出台的各项法律中，并未对金融消费者这一概念进行明确界定。……