张予涵 马瑞杰 岳东旭

摘 要：近年来，随着我国中小微企业的发展，越来越多的银行开始关注针对这些企业的贷款决策以及利率的设定。本文给出银行对中小微企业贷款的决策及利率分配建议。基于TOPSIS模型，将影响银行贷款的决策因素作为评价指标。因为中小型企业数量过多，彼此之间的竞争更加激烈，中小型企业为了能够持续生存，提高自身竞争力，必须不断注入资金。而此类企业本身所拥有的资金规模相对较小，并不满足运维、发展需求，就需要向国家商业银行进行信贷贷款。然而中小型企业的信贷申请，对于企业本身以及银行而言都有相应风险，且现有银行信贷风险管理规定并不能充分抑制风险爆发，说明规定存在缺陷。本文为了提高信贷风险管理能效，将在创新视角下提出相关的管理策略。从银行的贷款收益最大化角度使用蒙特卡洛规划模型生成100万组随机数，其中银行收益的最大值决定每个企业的贷款利率以及贷款额度，再基于企业信誉和风险进行利率优惠调整。

关键词 ：TOPSIS 层次分析法;模糊综合评价模型;蒙特卡洛规划;中小企业

中图分类号：F276.3 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2021）06（b）--03

1 背景

在实际生活中，考虑到中小型和微型企业的运营发展规模较小，相对于大型企业而言没有足够的抵押资产。在相关研究条件下，中小型企业对我国经济增长作出的贡献，在整体经济发展中比较大，所以维护中小型企业发展十分重要，而商业银行信贷业务就是实现这一目的的重要手段。……