武颖 刘振

摘   要：数字人民币支持可控匿名，可后台集中全量用户信息和交易数据，有助于快速识别和追踪洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，对现有反洗钱工作产生重要影响，这对客户身份识别、大额和可疑交易报送、交易记录保存等反洗钱工作提出新的要求。本文基于现有公开信息，结合数字人民币推广应用的具体实践，并立足反洗钱法定义务的履行，分析其对反洗钱工作带来的影响和挑战，进而从健全配套制度、完善监管方式、加强数据监测等方面探讨应对之策。

关键词：数字人民币;可控匿名;交易监测;反洗钱

DOI：10.3969/j.issn.1003-9031.2021.06.009

中图分类号：F832.31;F832.32      文献标识码：A      文章编号：1003-9031（2021）06-0077-06

一、引言

随着全球进入数字经济时代，数字货币在国際社会得到广泛关注，特别是在新冠疫情影响下，无接触交易和支付成为生活常态。目前，世界上超过60个国家正处于研究或开发数字货币的不同阶段，且均在不断加快央行数字货币的研究与测试进度。中国在这一领域正走于世界前列，自2014年成立法定数字货币（DC/EP）专门研究小组以来，数字人民币（e-CNY）于2020年相继在深圳、苏州、成都、雄安新区试点。随着试点城市和范围的持续推进，其支付场景深入拓展、支付方式日益健全、支付媒介不断丰富。数字人民币这场货币革新，势必对货币政策、支付生态、金融业态、普惠金融等方面产生重要影响，对反洗钱工作亦是如此，其对反洗钱机构的工作势必带来新的挑战。国内学者已经注意到数字人民币将对反洗钱工作带来积极影响，盛松成和蒋一乐（2016）认为央行数字货币技术可以记录每笔交易，有助于监管当局在必要时追踪资金流向，从而减少洗钱、逃漏税、逃避资本管制等行为。……