杨翩

摘要：随着我国房地产行业的发展，逐渐成为国民经济的支柱产业，改善人们的生活水平和生活质量。而房地产不断商业化，也使得房地产行业需要大量资金，更需要金融行业的大力支持。在市场经济条件下，房地产行业与金融行业相互促进、共同繁荣，形成了相对独立的房地产金融业，对于房地产的发展提供了有利的支持和保障，也促进了国家金融体制的不断改革。本文主要结合我国房地产金融发展现状和问题，提出了优化房地产金融发展的有效路径。

关键词：房地产 金融 路径

改革开放以来，我国房地产市场为国家经济发展做出了较大贡献，但土地财政、房价上涨等问题也日趋明显。房地产的开发、流动以及消费需要金融保障，房地产的发展与金融行业的支持密不可分。保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性，利用“因城施策”政策保证房地产发展的长效管理机制，保证房地产行业的稳定运行，使得房地产可以长期稳定健康地发展。

一、我国房地产金融发展现状及存在的问题

（一）房贷仍是住户部门杠杆率攀升的主要原因

据调查，截至2019年6月，我国个人住房贷款较年初增长1.7万亿元，在26家上市银行中，有25家上市银行住房贷款余额较年初有所上升，有13家银行的增幅超过了10%。当住户部门杠杆率低于10%时，其债务增加有利于经济的增长，而杠杆率高于30%时，会对经济中期的增长产生不利影响，如果杠杆率超过65%会影响金融稳定。……