■李文杰，侯在坤，任钰田

一、引言与文献综述

我国具有传统的人情关系形成根基，农耕文明中人口及土地等要素的流动性较弱，有利于形成熟人社会，这为人情往来提供了良好的基础（刘津，2020）；另外，儒家强调礼义思想，进一步巩固了人情往来的合理性，讲礼节、通人情也在稳定社会秩序中发挥了重要作用（唐凯麟，2015）。人情往来不仅是一种情感表达，而且依靠人情维系的社会关系网络也是一笔宝贵财富，通过社会关系网络可以解决很多难题，所以人情往来在现代社会中依然倍受重视，人情支出一直都是家庭开支的重要组成部分。

由于商业保险在我国具有广阔的发展空间，所以研究影响商业保险发展的因素，考察如何提升商业保险消费水平并完善各级保险保障机制尤为重要。现实中，由于“礼尚往来”已经成为了人际交往过程中约定俗成的互动法则（周广肃和马光荣，2015），所以通过互送礼品、资金等形式来表现的人情往来机制也可以发挥一定的风险分摊作用，这导致人情往来作为一种非正式风险分摊机制在一定程度上会对商业保险的发展产生影响。基于此，本文将主要探究人情支出对商业保险参与的影响，引导居民合理安排人情支出，助力商业保险发展并形成合理的风险保障模式。

人情支出对居民生活有着较为深刻的影响，不同数额的人情支出会给人们带来不同程度的幸福感，该影响效果的表现形式大致呈倒U型，即当人情支出占家庭总支出的比例未达到拐点时，人情支出有利于提升人们的幸福感，一旦超过拐点则会产生负效应，而且低收入者和年长者因人情支出产生不幸福感的比例较大（曾起艳等，2017）。……