阚立娜，苏 芳，贺 蕾

（陕西科技大学经济与管理学院，西安 710021）

一、引 言

农地经营权抵押贷款是我国农地金融改革的重要创新，也是破解现代农业发展融资约束的重要尝试，农村土地“三权分置”提高了农地经营权抵押贷款的灵活性（楼建波，2016）。近年来，中央政府及相关部门出台了一系列政策文件推动农地金融制度的发展和完善，并在多地区试点。但我国农地抵押贷款的实践效果似乎与政策预期存在一定差距（王德福，2017），归因于农地经营权作为抵押物的价值评估和处置变现问题（李少武等，2019）。抵押的核心理念是以抵押财产的评估价值保证债务人履行债务，抵押物价值评估是否准确涉及借贷双方核心利益。但因长期忽略土地的资产属性，造成土地产权价值构成存在缺陷，加之农地价值受到一系列外部因素影响，实践中很难确定统一可行的价值评估标准（徐华君等，2017），进而影响农地抵押贷款供需双方参与意愿。贷款农户是农地价值评估的重要参与者，也是价值评估政策和评估方法的直接体验者。新公共管理理论认为，立足于农户满意视角对一项农村公共政策的实施效果加以评价是一种有效方法（何精华等，2006）。

目前关于农地抵押价值评估和农户满意度的研究主要分为三个方面，一是农地评估价值构成研究。农地产权主体对土地具有与生俱来的情感诉求和保障依赖，农地价值评估应体现市场、社会和身份价值的多维性（朱文钰等，2018）；……