陈桂成

摘 要 中国金融科技的发展伴随着基础设施的升级、运营效率的提升和业务需求的创新经历了三个时代，各时代在行业发展的驱动力下分别诞生了多家优秀金融科技企业。中国目前正处于金融科技3.0时代当中，依靠大数据、云计算、人工智能和区块链等新技术，来实现数据驱动金融业务创新。本文将基于宏观、中观及微观的角度，以风险投资机构的视角来简析金融科技3.0时代的投资机会。

关键词 金融科技 金融行业 驱动力 投资机会

中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：1007-0745（2021）01-0034-03

1 金融科技的概念

金融科技可以简单理解为“金融+科技”，是指利用各种科技手段为金融机构提供产品和服务，使其提升效率和降低成本。根据中国人民银行发布的《金融科技（Fintech）发展规划（2019-2021年）》，对金融科技的定义是：金融科技是技术驱动的金融创新，旨在运用现代科技成果改造或创新金融产品、经营模式、业务流程等，推动金融发展提质增效。

对于金融科技的定义，行业中有几种不同的观点：

1.1 第一种观点认为金融行业本质就是IT行业

金融科技本质上就是信息技术，因为金融行业在很大程度上依赖于IT行业的发展。可以从以下几个角度来说明：

第一，金融行业早期处理的金钱是黄金、钱币、现金等，但现在处理的金钱百分之九十以上都是M1、M2，由于电子计算机的普及，基本都变成电子计算机里的数字表达。第三方支付牌照放开后，让移动支付无处不在，同时进入商家、进入家庭，使得所有的金钱交易都在手机等计算终端中进行。……