陈 贤 本刊记者

2021年4月27日，由中国太保寿险作为首席承保公司，中国人寿、新华人寿、平安养老、人保健康、泰康养老、平安健康、太平养老、建信人寿等8家保险公司共同承保的上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”正式发布。

据介绍，“沪惠保”个人一年仅需保费115元，即可获医保目录外最高230万元医疗保障。自上线之日起，凡是上海基本医保参保人（含上海市职工医保、居民医保参保人），且为在保状态的，都可以通过“沪惠保”官方微信公众号或者随申办、支付宝、腾讯微保等渠道在线投保，投保截止时间为2021年6月30日。上线31小时投保人数即突破200万。截至5月10日，已有超500万人投保。

多方信息交互，探索完善社会医疗保障体系

上海作为特大型城市，医疗资源丰富，人们的保障需求多样。自2017年以来，上海市医疗保障局、上海银保监局等相关部门就指导上海保险行业启动医保个人账户结余购买商业健康保险试点工作，商业保险公司陆续推出6款专属商业健康保险产品。此后，根据中共中央、国务院《关于深化医疗保障制度改革的意见》精神，为助力构建多层次医疗保障体系，上海市以政府指导、商保承办、城市定制、衔接医保为原则，发挥市场主体作用，主动创新、服务民生，在此基础上，推出上海城市定制型商业补充医疗保险“沪惠保”。该产品由上海市医疗保障局指导、上海银保监局监督、上海市保险同业公会协调、上海市大数据中心提供技术支持。

“沪惠保”进一步拓展政策受益面和覆盖范围，本市职工医保参保人和居民医保参保人均可投保，职工还可为其参加本市基本医保的家庭成员投保，增强家庭抵御医疗支出风险能力。据中国银保信总裁王哲介绍，“沪惠保”依托上海医保专属商业健康保险业务系统，有效衔接基本医疗保险，充分发挥了医保个人账户资金效能，旨在提高医保参保人的保障程度，降低医疗费用负担，减少“因病致贫、因病返贫”风险。同时，“沪惠保”采用的共保体承保模式，有效打通医保、商保和政务数据，通过多方信息交互，实现线上、线下协同作业，既能契合当前深化医药卫生体制改革的内在要求，也是完善社会医疗保障体系的有益探索。王哲认为，“沪惠保”将有利于医保参保人接受更加全面、先进的治疗，有利于满足人民群众日益增长的多样化、个性化医疗保障需求，有利于充分发挥商业健康保险的作用，更好地服务于全民健康保障。

聚焦大病医疗，响应群众医保范围外保障需求

过去一年，惠民保产品在全国各地遍地开花，其“低门槛、高保障、广覆盖”等特点让每个人都有机会获得更为全面的健康保障。纵观全国，“沪惠保”是目前国内少有的集“共保体模式”“个账支付、家庭共济”“质子、重离子保障”等诸多优点于一身的惠民保产品，它与上海市医保现状、医疗水平以及市民保障需求紧密结合，响应上海参保群众医保范围外的实际医疗保障需求，真正做到了“一城一策”。

据悉，“沪惠保”聚焦大病医疗，具有以下特点：（1）门槛低，覆盖广。面向1900万上海基本医保参保人，不限年龄、不限职业、不限健康状况，无需体检，高龄老人、高危职业、既往症人群均可投保。（2）价格普惠，老少均价。“沪惠保”不分男女老幼，保费统一115元/年，可获得医保范围外一年最高230万元的补充医疗保障。（3）三大保障，全面守护。“沪惠保”包括特定住院自费医疗费用保险金、21种特定高额药品费用保险金和质子、重离子医疗保险金三大保障。尤其是质子、重离子医疗保障让普通人在不幸患癌后也有机会得到国际先进技术的治疗。（4）个账支付，家庭共济。参保人使用个人医保卡历年账户余额直接缴纳保费，为本人及最多5位直系亲属（父母、配偶、子女）投保。（5）共保模式，降低风险。经上海市保险同业公会协调，“沪惠保”采用“共保体模式”，9家保险公司共同承保，通过建立风险分摊机制，保障产品的可持续运营，保护参保人的权益。

在报销比例上，特定住院自费医疗费用支付超2万元部分，最高报销100万元，非既往症人群赔付70%，既往症人群赔付50%；21种特定高额自费药品费用，0免赔额，最高报销100万元，非既往症人群赔付70%，既往症人群赔付30%；在上海市具备相关资质的医疗机构接受质子、重离子治疗产生的费用，0免赔额，最高报销30万元，非既往症人群赔付70%，既往症人群赔付30%。

上海市医保局相关负责人表示，“沪惠保”将为本市基本医保参保人员罹患重病大病再增加一份补充保障，助力建设多层次医疗保障体系，打造健康医保、价值医保、可持续医保、服务医保和智慧医保，不断增强人民群众的获得感、幸福感、安全感。

站在“十四五”开局新起点上，上海市将继续以人民健康为中心推进“健康上海”建设，践行“人民城市人民建，人民城市为人民”的重要理念，深化医疗保障制度改革，充分发挥商业补充医疗保险在保障民生等方面的作用，满足人民群众多元化医疗保障需求，使城市更健康、更安全、更宜居。