摘要：我国进入老龄化社会速度加快，养老问题凸显，资金缺口巨大，面对未富先老的现状，继续探索多元化、多层次化养老模式，缓解养老压力。“以房养老”作为现有养老模式的有益补充，发展前景广阔，但在实践过程中存在着观念落后、政策法律法规及配套制度不完善、房地产市场发展不充分及“以房养老”业务实际操作中存在风险、专业人才缺乏、房地产评估体系不健全及社会信用体系缺失、管理混乱、老人权益难保障等问题。通过分析政策实施中的难点及原因，提出相应对策，为我国“以房养老”模式良性发展提供思路和借鉴。

关键词：以房养老;难点;对策

中图分类号：F293.3 文献标识码：A

文章编号：1001-9138-（2021）04-0026-29 收稿日期：2021-02-20

作者简介：贾志，华中科技大学公共管理学院，博士研究生，高级经济师。

1 引言

据全国老龄办召开的人口老龄化国情教育新闻发布会上公布的数据，截至2019年底，我国60岁以上老年人口25388万人，占总人口的18.1%，2020年达到2.43亿，预计2025年突破3亿，2034年突破4亿。随着中国逐渐步入老龄化社会，“如何养老”的问题将变得日益突出。目前，中国面临的养老金不足问题已经显现。

“以房养老”在美国取得成功，并在欧洲以及日本等发达国家推广。2013年，国务院《关于加快发展养老服务业的若干意见》（以下简称《意见》）正式发布。《意见》明确提出，“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。《意见》的发布，意味着一些金融机构此前在北京、上海、南京等地尝试的“以房养老”新模式，从民间探索正式上升到国家推动。……