吴志杰

（贵州大学 经济学院，贵州 贵阳 550025）

一、引言

近年来，国内居民消费支出水平不断上升，恩格尔系数有了明显的下降，改变了国家居民的消费结构。

随着消费结构的改变，公众对普惠金融服务和金融的消费产生明显依赖。数字技术的迅速发展转变了普惠金融发展方式，丰富了数字普惠金融的内涵。随着互联网技术的不断发展，通过数字普惠金融应用于目标的群体服务，因为数字普惠金融具有便捷、高效、低成本的优势，很快在我国居民生活工作中普及。在金融的商业模式、产品服务、组织架构等方面产生了诸多创新，丰富了金融服务主体，延伸了金融服务触角，提高了市场的竞争性，较为有效地解决了普惠金融发展中“商业可持续”和“成本可负担”两大难题。早些年联合国号召世界各国发展普惠金融，国内虽然也应声发展，但是受到诸多限制，直到近年来数字金融才获得良好的发展。移动支付在数字金融中最受大家关注和肯定，移动支付改变了人们的生活方式，而且成为日常生活中不可缺少的一部分。衍生服务在移动支付的发展中非常重要，比如在线购物、远程医疗等。

那么数字普惠金融是如何服务当今社会各阶层的？能否在盈利、可持续成长的商业模式下来实现呢？2016 年国家出台了一系列扶持政策旨在推动普惠金融的发展，并为其可持续发展提供了指导思想、发展原则和目标。数字普惠金融要想实现可持续稳定发展，服务更多的中国居民，需要通过政府政策的指引来完善数字普惠金融的基础设施建设，使我国各个领域和区域的居民都可以使用到数字普惠金融服务，并且服务效率更高、服务更周到全面。……