胡新艳，郑沃林

引言

大量的证据表明，农业保险不能像财产保险、汽车保险那样完全由商业性保险公司通过商业模式来运行(Just et al.，1999)[1]。自2007年起，我国推进了政策性农业保险制度，明确中央和地方政府对农业保险保费补贴的政策导向。截至2014年，农业保险保费收入增长率接近34%。部分文献将此归因于“制度诱导”(谢家智和蒲林昌，2003)[2]，形成的普遍观点是，缺乏保费补贴条件，农户难以产生足够的参保动力(Glauber et al.，2002)[3]，政府对农业保险提供保费补贴相当于降低农业保险费用，为农户购买农业保险提供了激励。基于“制度诱导说”，可以推断，随着农业保险保费补贴增加，农户购买农业保险的积极性会大幅度提高。现实却是，自2007年以来，农业保险的平均补贴水平为 80%。其中，中央、省、市和县级政府分别承担比例为35%、25%、5% 和15%(张若瑾，2018)[4]。但近33%的农户依然没有购买过农业保险，如果将隐性强制购买的农户(由村委会或镇政府统一购买农业保险)统计进去，这个比例则为55%(郭军等，2019)[5]。

制度设计的目的是降低农户购买农业保险费用支出。故而，制度诱导只是“催化剂”，农户购买农业保险的动力始终是“农业靠天吃饭”背景下对风险管理的需求(Molua，2011)[6]。农业生产以农作物生长和发育为基础，气候变化愈剧烈，农业产出的不确定性越大，从而强化了农户对农业保险的需求，按照农业保险模式的发展顺序，农业保险有传统农业保险和指数化保险(梁来存，2020)[7]。为此，理解农户购买农业保险的行为逻辑，需要充分探讨气候变化与农户购买农业保险之间的关系。……