何慧忠 谢宇皓 陈晓梅

摘 要：以农村普惠金融为研究对象，首先阐释普惠金融的概念、特点和作用，随后结合相关数据研究农村普惠金融的发展现状及困境所在。研究发现，农村普惠金融存在着金融产品种类增加，但体验质量仍较低;农村金融机构业务发展较快，但可持续发展能力仍然有限;居民对普惠金融接受度提高，但对普惠金融的了解仍然不够等问题。在此基础上，针对不同的发展困境，找出具体的制约因素并分析因素的影响机制。最后，从政府和银行体系角度为发展农村普惠金融提出相应的发展策略，政府应从金融教育、基础设施、金融监管等角度采取措施为发展农村普惠金融提供支撑，银行体系应当从普惠观念、绩效评价、风险防控等角度大力发展农村普惠金融。

关键词：农村普惠金融;发展困境;信用体系;制约机制;影响因素;发展策略

中图分类号：F830        文献标志码：A      文章编号：1673-291X（2021）36-0056-05

普惠金融最早是联合国在2005年宣传国际小额信贷时提出的，随后便成为世界各国金融领域的发展重点。随着中国大力支持普惠金融发展，农村普惠金融逐渐成为新的发展方向和趋势。然而，农村受制于各种因素的制约，无法为普惠金融发展提供完善可靠的社会环境。因此，了解并研究农村普惠金融的发展困境，制定出适合农村普惠金融发展的策略便成为社会的关注点和金融领域的热点话题。

一、普惠金融及其特点和作用

普惠金融指兼顾公平公正理念和商业可持续发展思想，通过创新金融发展方式、制定倾斜性政策等措施，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当的、有效的金融服务，具有以下特点和功能。……