陈庆凯

（中共瑞安市委党校，浙江 瑞安 325200）

近十余年，中央所有关于“三农”工作的重要会议、重要文件中都强调普及农业保险，可见深化农村金融服务、推广农业保险对于降低农业高风险，保障农村可持续发展具有重要而深远的意义。中共十九届五中全会提出优先发展农业农村，深化农村改革，健全农村金融服务体系，发展农业保险，全面推进乡村振兴的要求。农业保险是农村保险的一项重要内

容，指专为减免农业灾害所造成的损失而实施的保险措施，是现代农业风险管理重要手段。目的是使投保农户遇到灾害能够得到经济补偿，减少损失；使农村生产的大风险、大损失转化分散成常规小额保费的缴纳，且恢复生产所需的资金能及时得到融通缓冲，进而发挥稳定农村的治理功能，甚至可基础性地缓和国民经济波动。

然而，我国农业保险运作仅仅依靠远离农村基层的地方性商业保险机构，鲜见基于农村特色农民特点的基层化小微化农业保险的探索创新。由于体制机制上的原因，县级及县级以上地方性保险机构如商业保险机构面对农业保险高费率赔偿与农户面对农业微薄收入下的保费缴纳一样没有积极性，在农业保险有效供给和有效需求同时不足的被动状态下，出现了基层需求创新——农户自愿组织的互助合作保险形式。2015年成立的瑞安市兴民农村保险互助社（以下简称兴民社）作为全国唯一的试点实践个案，推开了我国农业保险基层化理论探索创新之门。……