杨翠鸿

摘 要：在新冠疫情的影响下，小微企业发挥稳定就业的作用更加突出，但融资难一直制约其发展。而人工智能、互联网和云计算等数字技术在金融领域越来越广泛的应用，促成了数字普惠金融的不断发展，为缓解小微企业的融资难题开辟了一条新道路。本文旨在通过全面剖析数字普惠金融的特点、种类及其运用情况，从提高普惠金融数字技术、完善征信体系建设等角度提出了解决小微企业融资难题的建议。

关键词：小微企业;融资;数字普惠金融

小微企业融资难一直是一个难题，国家也有一些解决政策，但是基于政策的执行力度不够、乡镇企业金融供给不够这些现实情况，小微企业融资仍存在困难。随着5G、云计算和互联网等数字技术的不断发展，出现了一些新的融资方式，例如通过手机银行、手机APP等形式对客户进行贷款，通过互联网平台对客户信息进行收集和信用评估等，拓宽了金融服务的范围，增加了金融服务的可达性，为我们解决小微企业融资问题提供了新思路。

一、我国小微企业融资现状分析

（一）我国小微企业的衡量标准

2019年1月1日，我国放宽"小型微利企业"标准和认定条件。而放宽后的认定标准为：企业资产总额低于5000万元，从业人员少于300人以及应纳所得税总额不超过300万元。而不同行业依照自身的行业特点，根据营业收入、从业人员以及资产总额等指标，具体划分情况会与总的认定标准存在一定的偏差。……