山东农业大学 王玉雪

1 新形势下招商银行中间业务发展现状分析

1.1 中间业务快速发展

近几年，股份制银行的中间业务比重不断上升，各商业银行逐渐意识到必须发展中间业务，实现业务转型，才能适应当前的金融环境。到2019年，招商银行与其他股份制银行相比，非利息收入最高，达到508.94亿元，优势明显，其次是民生银行，达到427.33亿元。招商银行非净利息收入占比虽下降2.15%，但仍高达36.80%，高于平均水平36.26%。到2020年，虽然在一定程度上受到了新冠疫情的影响，但是中间业务中理财产品余额达到2.45万亿元，资产托管规模突破16万亿元，中间业务仍旧发展迅速。

1.2 中间业务发展结构不均衡

招商银行的中间业务中手续费以及佣金收入与其他业务所带来的收入具有明显的差距，依靠开展支付结算业务、银行卡业务的佣金、手续费仍是主要利润增长点，佣金以及手续费占总营业收入的比重甚至可以用来反映一个银行中间业务的发展情况。

2 招商银行中间业务发展存在的问题

2.1 中间业务的发展水平相对较低

近年来，各商业银行中间业务规模都有所扩大，截止到2019年，招商银行中间业务规模已经成为除四大行外最大的，约达800亿元，足见招商银行在中间业务的开拓与转型方面有着强劲的实力。招商银行虽积极拓展业务类型和经营模式发展中间业务，但发展程度仍旧低于国有银行。

2.2 内部业务结构不完善

招商银行中间业务收入主要来源于手续费及佣金收入，其他新兴业务所占比例甚小。……